Malattia mentale e assicurazione sulla vita

Secondo l'executive assicurativo della Virginia Courtney Rogers una malattia mentale può influire sulla tua capacità di ottenere un'assicurazione sulla vita e il prezzo che pagherai per questo. Come ogni altra malattia alcune malattie mentali hanno un effetto statistico su quanto è probabile che tu muoia presto. Ironia della sorte e forse ingiustamente le malattie che aumentano la mortalità sono le stesse che rendono difficile ottenere l'assicurazione sulla vita.

Nozioni di base

Secondo Rogers l'assicurazione è un'industria basata sul rischio. Le compagnie di assicurazione assumono attuari matematici appositamente formati che analizzano le statistiche per determinare quanti rischi rappresenta un individuo. Qualcuno con una storia un'abitudine o una malattia che li rende più probabilità di morire rappresenta un rischio maggiore per l'azienda. Le compagnie di assicurazione fanno pagare di più per le persone che rappresentano quel rischio. Se qualcuno rappresenta un rischio troppo alto la compagnia può rifiutarsi di assicurarlo affatto.

Tipi

Alcune malattie mentali non hanno alcun legame statistico con la morte prematura e quindi vincono necessariamente un candidati e potenziali clienti per ottenere l'assicurazione sulla vita. Disturbo ossessivo-compulsivo e disturbo da deficit di attenzione sono esempi di questo tipo. Le malattie mentali che hanno un legame statistico profondo con la mortalità precoce come la depressione grave o la schizofrenia paranoide spesso squalificano completamente qualcuno per l'assicurazione sulla vita. Alcune malattie mentali cadono nel mezzo e possono o meno influire sui tassi e sull'ammissibilità in base alla gravità e alla storia di un singolo caso.

Un'altra considerazione è il farmaco che un richiedente prende per mantenere i sintomi sotto controllo. Alcuni farmaci come il litio sono essi stessi collegati alla mortalità precoce e ad altri problemi di salute. Ciò può portare a casi in cui a un richiedente viene negato o addebitato un premio basato non sulla sua malattia mentale ma sui farmaci che curano la malattia.

Storia

La storia medica di un paziente può avere un profondo impatto sull'ammissibilità e sui tassi delle assicurazioni sulla vita. Ad esempio qualcuno che ha vissuto con successo con disturbo bipolare può qualificare dove qualcuno con una storia di episodi multipli e frequenti non lo farebbe. Il tempo è un fattore importante in questa decisione secondo Rogers. Più a lungo un paziente ha avuto successo con lo stesso ciclo di trattamento migliori sono le sue prospettive.

Garanzia di assicurabilità

È illegale per una compagnia di assicurazioni cancellare la polizza o modificare le tariffe durante il periodo concordato al termine dell'assicurazione. Questo significa che se ti viene diagnosticata la schizofrenia paranoica per un anno in una politica di 10 anni la compagnia di assicurazione deve coprirti al tasso originale per i prossimi nove anni. Il pilota "Garanzia di assicurabilità" è un'opzione disponibile su molte politiche. Pagando un extra ogni mese chiudi la tua idoneità alla fine del trimestre. Questa è spesso una buona scelta per le persone con una storia familiare di malattia mentale che ottengono l'assicurazione prima di qualsiasi episodio.

Group Insruance

Se hai una malattia mentale squilibrante l'assicurazione sulla vita di gruppo può essere un'opzione praticabile . L'assicurazione di gruppo è negoziata con una compagnia di assicurazioni da un grande gruppo come un datore di lavoro un sindacato o un club per hobby. In molti contratti di assicurazione di gruppo la compagnia di assicurazione deve coprire tutti i membri interessati del gruppo indipendentemente dalla loro storia medica. Queste politiche sono spesso relativamente piccole in genere sufficienti a coprire le spese funerarie.