Come aprire un Roth IRA per qualcun altro

Puoi aprire un Roth IRA per tutti coloro che si qualificano. Se il destinatario ha tempo di aspettare prima di utilizzare i fondi un Roth IRA può essere un dono enorme. Un contributo a un Roth IRA è facile da realizzare e le attività di Roth IRA non saranno mai tassate se i prelievi sono effettuati dopo che il proprietario ha raggiunto l'età di 59 5 anni.

Assicurati che il destinatario sia qualificato a contribuire a un Roth IRA. Per dare il massimo contributo i compilatori di imposte individuali devono avere redditi lordi rettificati modificati (MAGI) inferiori a $ 120.000 e le coppie sposate che presentano congiuntamente devono avere MAGI inferiore a $ 176.000. Se il MAGI del destinatario è inferiore al precedente ma più di $ 105.000 per i single e $ 167.000 per i coniugi puoi dare un contributo parziale. Il proprietario di Roth deve avere un reddito da lavoro. I bambini più grandi con guadagni qualificano per possedere un Roth IRA.

Decidi quanto vorresti contribuire al Roth IRA del destinatario. Il tuo contributo non può essere maggiore del reddito da lavoro del beneficiario quell'anno. Scopri se il tuo destinatario sta apportando contributi di IRA o se qualcun altro sta contribuendo per suo conto. Se il tuo destinatario ha meno di 50 anni i suoi contributi da tutte le fonti non devono superare i $ 5000 all'anno. Se il tuo destinatario ha almeno 50 anni il limite di contribuzione è di $ 6.000 all'anno.

Decidi dove aprire l'account. È possibile aprire l'account presso una società di intermediazione una banca o un'unione di credito. Per gli account $ 5.000 e più piccoli le commissioni paganti per comprare e vendere singoli titoli e obbligazioni potrebbero essere troppo costosi. Prendi in considerazione una banca un'unione di credito o un'agenzia di sconti. Per i conti più grandi le case di brokeraggio con consulenti che possono aiutare con la pensione e la pianificazione degli investimenti possono avere un senso.

Raccogliere le informazioni personali rilevanti sul destinatario Roth IRA. Avrai bisogno del suo numero di previdenza sociale data di nascita indirizzo livello di reddito approssimativo e patrimonio netto generale. Se il destinatario ha meno di 18 anni puoi fungere da custode per il suo account che ti darebbe la possibilità di firmare documenti di account e prendere decisioni di investimento. Se il tuo destinatario ha più di 18 anni dovrà firmare un documento per aprire l'account.

Suggerimento

Alcune istituzioni finanziarie stamperanno certificati decorativi per annunciare il dono di un Roth IRA. Considera di fornire un contributo corrispondente in cui se il destinatario del regalo contribuisce con una certa somma al Roth IRA abbinerai il suo deposito.

Cose necessarie

Informazioni personali del destinatario

Fondi disponibili