Come impostare un trust per unassicurazione sulla vita minorile

ssegnare un nome al figlio minore come beneficiario della polizza di assicurazione sulla vita è un errore. La legge dello stato proibirà al minore di prelevare il denaro direttamente. È necessario aprire una causa per nominare un tutore che si impadronisca dei fondi e li gestisca a beneficio del bambino. Il procedimento di successione incorrerà in spese che verranno detratte dai fondi e nel caso in cui un tutore aziendale sia nominato come una banca potranno essere addebitate commissioni addizionali per il periodo di durata della tutela. È possibile evitare tali problemi impostando un trust per il minore. (Vedi riferimento 1 [Assicurazione sulla vita e Riferimento 2 [sezione 10 )

Scegli qualcuno che conosci e di cui ti fidi per essere nominato trustee. Poiché il trustee è responsabile della gestione dei fondi dell'assicurazione sulla vita fino a quando tuo figlio non è un adulto devi selezionare attentamente il trustee per assicurarti che soddisfi i tuoi desideri per il benessere finanziario del tuo bambino.

Consultare un avvocato di pianificazione immobiliare in merito alla preparazione di un trust per il bambino. Informa l'avvocato della tua intenzione di utilizzare i proventi dell'assicurazione sulla vita per finanziare la fiducia il nome del trustee e ogni altra informazione specifica riguardante la tua intenzione di utilizzare i proventi come ad esempio l'utilizzo per l'istruzione universitaria di tuo figlio.

Rivedi il documento di fiducia preparato dal tuo avvocato per assicurarti che rappresenti i tuoi desideri. Firma e data la fiducia come indicato dal tuo avvocato.

Acquista una polizza assicurativa sulla vita adeguata alle esigenze della fiducia che hai impostato. Assicurati di identificare come beneficiario della polizza il fiduciario nominato nella tua fiducia. La designazione appropriata sarà simile alla seguente "John Smith fiduciario della fiducia di un bambino minore" con le informazioni specifiche prese dal nome del nome del trust e del trustee.

Suggerimento

La maggior parte degli stati ha emanato una versione della legge Uniform Transfers to Minors detta anche UTMA. Se il tuo unico bisogno di un trust è gestire i proventi delle assicurazioni sulla vita in caso di tua morte puoi evitare la formalità di stabilire un trust usando le leggi UTMA del tuo stato. Ad esempio in base alla Sezione 3903 del codice di probabilità della California puoi indicare come beneficiario della polizza di assicurazione sulla vita la stessa persona che intendevi nominare trustee includendo la seguente designazione: "[nome di persona fidata come custode di [nome del tuo bambino sotto la California Uniform Transfers to Minors Act. "(Vedi riferimento 4 - sezione 3903)

Avvertenze

Stabilire un trust per il tuo bambino minore è complesso e dovrebbe essere fatto in consultazione con un avvocato specializzato in pianificazione immobiliare.