HMO &Differenze POS

Health Maintenance Organization e punto di piani di servizio sono due dei tre tipi di politiche sanitarie gestite; Preferred Provider Organization è l'altra copertura. Piani HMO e POS hanno diverse analogie in quanto entrambi utilizzano reti dei provider e Primary Care Physicians di gestire i costi di assistenza sanitaria . Tuttavia , i cercatori di assicurazioni scelgono piani HMO in base alla sua scarsa disponibilità out- of-pocket costi , mentre altri scelgono i piani POS per la sua flessibilità e controllo sulle loro opzioni mediche . A proposito di fatti Piani

I tre piani di assistenza sanitaria gestito forniscono membri con le reti di provider . Si tratta di gruppi di medici in zone geografiche dei soci che sono appaltati a svolgere servizi medici a prezzi scontati. I soci ricevono prestazioni assicurative più elevate utilizzando i loro servizi il che significa che pagano meno di tasca . HMO e alcuni membri POS non pagare franchigie e hanno solo piccole co-pagamenti per soddisfare per le visite mediche in rete . Piani HMO sono più accessibili rispetto a piani POS basati su suoi numeri di iscrizione . Nel 2010 , più di 135 milioni di persone sono coperti gestiti piani di assistenza sanitaria negli Stati Uniti; 66 milioni aveva piani HMO , mentre 8,8 milioni hanno avuto coperture POS , secondo MCOL ricerca dal Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti dei dati .
Utilizzo di Primary Care Physicians

Alcuni POS e tutti HMO piani richiedono membro di scegliere Primary Care Physicians dalle loro reti di provider . PCPs sono conosciuti come guardiani e le loro responsabilità includono il coordinamento dei servizi di assistenza sanitaria più convenienti per i loro pazienti . Compiono questo negando servizi medici che determinano sono inutili e fanno riferimento ai loro pazienti di specialisti e altri medici per la cura essenziale . Per ottenere rinvii dai loro PCPs per le visite mediche , i membri pagano poco o nessun spese out-of - pocket per le loro visite mediche .
Flessibilità e le opzioni Medico

HMO piani pongono le maggiori restrizioni sui loro membri di tutte e tre le coperture di assistenza sanitaria gestiti. Membri HMO sono tenuti a rimanere in rete per la cura e la necessità rinvii da loro PCPs per andare out-of - network . Membri POS hanno la possibilità di rimanere nelle loro reti per ricevere cure o andare fuori dalla rete e continuare a ricevere coperture assicurative , anche se meno di quello che avrebbero ottenuto per i servizi in rete . Inoltre , i membri POS che non hanno PCPs non devono ottenere rinvii per le cure non di rete e dei loro assicuratori coprire una parte delle spese mediche sostenute .
Out of Network

HMO membri sono responsabili di tutte le spese mediche sostenute durante l' out-of - network visite mediche per se stessi come loro assicuratori non coprono queste visite . Le eccezioni sono se hanno ricevuto i rinvii dai loro PCPs o le visite sono emergenze . Anche se i membri POS mantengono qualche copertura assicurativa , potrebbero essere responsabili fino al 40 per cento delle loro spese mediche derivanti da servizi non di rete out-of - pocket . Alcuni piani POS limitare la quantità di spese loro membri pagano per conto proprio . Ad esempio , gli individui possono pagare solo fino a 2.400 dollari all'anno sulle spese out-of - pocket , mentre le famiglie non pagherà più di $ 4.000.