Salute Conto di risparmio vs PPO

Quando arriva il momento di scegliere la copertura assicurativa sanitaria per te e la tua famiglia , è necessario valutare attentamente le opzioni. La registrazione di un Preferred Provider Organization ( PPO) consente di accedere a una vasta rete di medici , ospedali e fornitori di servizi sanitari , mentre l'apertura di un conto di risparmio salute ( HSA) può risparmiare soldi sulle vostre tasse pure. Salute Conto di risparmio

conti di risparmio sanitari sono parte del percorso verso la cura della salute dei consumatori -driven . Con un conto di risparmio di salute di mettere da parte una certa quantità di denaro e quindi utilizzare tali fondi per pagare per la vostra salute . Alcuni politici ritengono che dare ai consumatori il controllo sopra la loro spesa sanitaria li renderà più intelligenti e più consumatori esperti .

Per il 2011 , si può contribuire fino a 3.050 dollari per un conto di risparmio sanitaria che copre solo te stesso , o 6.150 dollari per un HSA che copre tutta la tua famiglia . Il denaro lasciato nel HSA alla fine dell'anno rotola verso il prossimo anno , che consente di costruire una notevole gruzzolo nel tempo .
Minimo Franchigia

prima di poter aprire o aggiungere un HSA , è necessario disporre di un piano sanitario elevato deducibili o HDHP , in luogo . Per la qualità come HDHP , che il piano deve avere una franchigia minima di 1.200 dollari per un piano individuale o $ 2.400 per un piano famiglia . Se si ottiene la vostra assicurazione sanitaria dal datore di lavoro , verificare con l'amministratore vantaggi di trovare un piano di HSA - ammissibili . Se fai acquisti sul mercato individuale si può verificare con il broker di assicurazione sanitaria per i piani ammissibili.

Vantaggi fiscali

Contribuire ad un conto di risparmio di salute in grado di fornire con significativi risparmi fiscali . Questi risparmi fiscali forniscono un altro incentivo per investire in un HSA o l'aggiunta di denaro da una esistente . È possibile utilizzare un pacchetto software della preparazione di imposta per vedere esattamente quanto si può risparmiare investendo in un HSA .
PPO

PPO è un tipo di piano sanitario progettato per fornire risparmi per i consumatori che utilizzano gli operatori sanitari che fanno parte della rete PPO . L' azienda che offre il PPO negozia tariffe speciali con medici , ospedali, cliniche e altri fornitori . In cambio dell'accesso ai partecipanti PPO , tali fornitori decidono di accettare un risarcimento inferiore per i servizi contemplati . I consumatori che scelgono di andare fuori della rete devono affrontare costi molto più elevati , così come la possibilità dei servizi che ricevono non saranno coperti a tutti. Prima di firmare per qualsiasi PPO , è necessario prima di controllare la rete del provider con attenzione e assicurarsi che tutti i provider che usate fanno parte di quella rete .
Out-of -pocket costi

Quando si confrontano un HDHP HSA - ammissibili fino a un PPO , è importante guardare la franchigia e co-pagamenti associato al PPO , nonché i premi mensili . E ' utile creare un foglio di calcolo con colonne per premi mensili , ha richiesto costi out- of-pocket deducibili e totali . È probabile che il piano HDHP avrà premi più bassi , ma il PPO avrà una franchigia più bassa . Sommando tutti i potenziali costi di out- of-pocket è il modo migliore per selezionare un piano . Alcune persone possono essere abbastanza confortevole con una franchigia alta fintanto che i premi mensili sono bassi . Altri saranno disposti a spendere in più al mese in cambio di una maggiore prevedibilità dei costi.