pro &Contro di Cobra Health Insurance Plans

Quando si lascia un lavoro che ha offerto un piano di assicurazione sanitaria , di solito hanno la possibilità di continuare la copertura sotto una legge federale nota come consolidato Omnibus Budget Reconciliation Act , meglio noto come COBRA . Rimanendo coperto di COBRA in grado di garantire di mantenere l'accesso allo stesso livello di cure mediche come prima - ma è costoso . Pro : copertura gruppo

Forse il più grande vantaggio di poter continuare la vostra copertura sanitaria esistente in COBRA è che si rimane in un piano di assicurazione di gruppo . Quando sei in piano di gruppo del datore di lavoro , di solito non si può negare la copertura a causa della vostra salute . L'assicuratore deve coprire tutti il datore di lavoro rende ammissibile per l'assicurazione sanitaria , comprese le persone su COBRA , e di solito fa pagare premi consistenti - per esempio , un solo dipendente paga lo stesso premio se quella persona è un uomo o una donna , 21 anni o di 65 anni vecchio . Al contrario , se non si dispone di una copertura di gruppo e volete l'assicurazione , è necessario fare domanda per una politica "individuale" . Gli assicuratori sono liberi di rifiutare le singole applicazioni basate sulla salute di voi o qualcuno nella vostra famiglia , o di negare la copertura per alcune condizioni mediche , o di pagare premi più elevati a causa di fattori demografici come l'età .

Pro : stessi vantaggi

Quando si tiene la copertura sotto COBRA , si continuano a ricevere gli stessi benefici . Le procedure che sono state coperte prima saranno ancora coperti. E si dovrebbe essere in grado di continuare a vedere gli stessi medici che stavi vedendo prima . Quando si acquista una polizza individuale , potrebbe essere necessario cambiare medici perché il medico attuale non fa parte della rete del nuovo assicuratore. La politica individuo non può coprire le condizioni e le procedure che la politica COBRA - ha continuato sarebbe coprire - e anche se la politica li copre , non può coprirli nella stessa misura . Si può pagare solo il 50 per cento di un credito che la politica COBRA pagherebbe 80 per cento , per esempio
Con : . Costo

Il più grande svantaggio di copertura continuazione COBRA : E 'costoso . Il denaro che i dipendenti hanno preso dai loro stipendi dei premi delle casse malati è di solito solo una frazione del costo reale della loro copertura . Secondo BLR , una società di consulenza risorse umane , i datori di lavoro del settore privato pagano circa il 70 al 80 per cento del costo di assicurazione sanitaria dei propri lavoratori e dei datori di lavoro del settore pubblico pagano fino al 90 per cento . Quando si continua copertura nell'ambito COBRA , si diventa responsabile del pagamento dell'intero premio di te , e fino al 2 per cento in più in spese amministrative . Se sei un solo dipendente e hai pagato 250 dollari al mese per l'assicurazione , i premi COBRA potrebbero saltare da un ulteriore $ 1.000 al mese . Alcuni datori di lavoro potrebbero sovvenzionare la copertura COBRA loro ' ex - lavoratori , in una certa misura , ma non sono tenuti a . Se sei single e relativamente sano , potrebbe avere più senso finanziario per acquistare una polizza individuale piuttosto che pagare premi pieni COBRA
Con: . Tempo limite

buono come copertura COBRA potrebbe essere, ma non dura per sempre . Nella maggior parte dei casi , il datore di lavoro è obbligato a offrire una copertura sotto COBRA solo per 18 mesi dopo che il lavoratore lasci il lavoro. Una volta che il tempo si esaurisce , potrebbe essere necessario acquistare una polizza individuale in ogni caso. Polizze individuali spesso includono periodi di attesa prima che certe cose sono coperti . Un esempio comune è la gravidanza; se una polizza individuale offre a tutti , di solito si devono acquistare sia copertura speciale e attendere un periodo di tempo prima di poter presentare eventuali reclami . L'acquisto di una polizza individuale quando hai lasciato il lavoro avrebbe potuto iniziare l'orologio su quei periodi di attesa .