Salute e malattia
prodotti assicurativi HDHP sono noti anche come piani alti deducibili . Costano circa 11 mila dollari all'anno per la copertura di famiglia nel 2010 , rispetto ai 13 mila dollari all'anno per l'assicurazione tradizionale . Ma sono caratterizzati da alti costi out- of-pocket . Le famiglie possono spendere fino a $ 11.000 per anno prima che la compagnia di assicurazione comincia a pagare il conto .
HSA Basics
Health Savings Accounts sono trust risparmio fiscale favorita . Con HSA , i lavoratori mettere da parte una quota del loro reddito al lordo delle imposte per le spese mediche future. Minori proventi di HSA rettificato lordo , e quindi fattura fiscale di una persona. Per poter beneficiare di un HSA , il lavoratore deve essere iscritto in un alto piano di assicurazione sanitaria deducibili . Molte aziende contribuiscono soldi sul conto HSA di un dipendente per contribuire a pagare per le alte franchigie loro lavoratori dovranno affrontare .
Qualificati spese
in cambio dei benefici fiscali , l'IRS restringe come possono essere spesi fondi HSA . L'IRS dice che i fondi HSA possono essere spesi solo su spese mediche qualificate . I premi assicurativi non sono qualificati , tranne nei casi sopra descritti . IRS Pubblicazione 502 descrive le spese che possono essere considerate spese mediche qualificate . Tali spese comprendono visite mediche , insieme con l'aborto , l'agopuntura e corse in ambulanza .
Sanzioni
Molte aziende lo rendono estremamente facile da spendere fondi HSA attraverso la distribuzione di carte di debito sul conto titolari . Questi possono essere utilizzati per pagare visite mediche . Possono anche essere utilizzati in qualsiasi struttura che accetta la carta , anche per le spese mediche non qualificato. Tali spese sono chiamati prelievi da un conto HSA . I prelievi sono considerati reddito e sono tassati come tali . Si affacciano anche un ulteriore sanzione del 10 per cento .
Assicurazione sanitaria