Come capire Health Savings Accounts

Un conto di risparmio di salute, o HSA , fornisce una valida alternativa per l'assicurazione sanitaria tradizionale . Gli individui che hanno un alto piano di assicurazione sanitaria deducibili , sono idonei a contribuire a un HSA . L'account ha alcune caratteristiche che sono simili a conti pensione individuali . Contributi a un HSA sono deducibili dalle tasse che riduce l'importo del reddito imponibile . Eventuali guadagni in conto sono imposte differite e le distribuzioni sono esenti da imposte , purché siano utilizzati per pagare le spese mediche qualificate . Cose che ti serviranno
alto piano di assicurazione sanitaria deducibile
Nessuna altra assicurazione sanitaria che non è alto
franchigia non deve essere iscritto a Medicare
non possono essere elencati come dipendente da qualcun altro redditi

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stabilire la tua idoneità HSA . Per poter beneficiare di un HSA è necessario disporre di un alto piano di assicurazione sanitaria deducibili ed essere sotto i 65 anni di età. Per il 2010 , il piano avrebbe una franchigia annua minima di 1.200 dollari per la copertura di sé soltanto. La franchigia per una famiglia avrebbe bisogno di essere uguale o superiore a 2,400 dollari l'anno . Per la copertura di sé solo , il limite di 2010 dei contributi deducibili è 3050 $ . Per la copertura della famiglia , il limite di 2010 è di 6.150 dollari . Inoltre , le spese annuali di out- of-pocket è tenuta a versare ( diversi da quelli per i premi ) per le prestazioni garantite non possono superare i 5.950 dollari per la copertura di auto -only o $ 11.900 per la copertura di famiglia .
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Massimizzare contributi . Per ottenere il massimo del conto HSA , è meglio per contribuire al massimo ogni anno. Questo è un grande vantaggio in quanto le spese mediche devono superare il 7,5 per cento del reddito di un individuo di essere detraibile sulle imposte sul reddito . Appena un account HSA è finanziato , il proprietario riceve immediatamente il vantaggio di non pagare le tasse sul contributo . Un individuo può contribuire 3.050 dollari nel 2010 a un HSA . Per quelli con la copertura di famiglia , il limite di contributo 2010 è di 6.150 dollari . Non importa quando si apre un conto HSA , anche nell'ultimo mese dell'anno , il contributo massimo per l' anno può essere fatta.
3 Più di 55 ? Fai recuperare contributi .

Fai contributi catch- up se siete 55 anni o più . Gli individui ei loro coniugi coperti sono ammissibili a versare contributi aggiuntivi di $ 1.000 all'anno . Tali contributi supplementari sono anche esentasse e riducono il reddito imponibile . I contributi totali di un HSA possono essere utilizzati per pagare le spese del titolare del conto , il coniuge o altri familiari a carico . Dal momento che i conti HSA sono portatili , continuano a beneficiare i proprietari , anche se lasciano il loro attuale datore di lavoro .
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Approfitta del contributo massimo datore di lavoro . A differenza di molti altri benefici ai dipendenti , il contributo del datore di lavoro al tuo account HSA non è trattata come reddito supplementare . I contributi dei datori di lavoro sono considerati la copertura per le spese mediche e come tali sono esclusi dal reddito lordo fino alla limitazione deduzione . A differenza dei conti della spesa flessibili che sono " l'uso o loose" a fine anno , HSA di continuare a crescere per la vita del proprietario e rollover di anno in anno .
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effettuare prelievi fiscali libero . Quando le spese mediche qualificate sono pagate con un account HSA , il ritiro è esentasse . Spese qualificate sono dei costi ritenuti qualificati deduzioni dettagliate sulle vostre tasse annuali federali sul reddito . Dal momento che molti piani sanitari non includono le spese come occhiali o apparecchi acustici , conti HSA forniscono una tassa modo avvantaggiati da pagare per questi articoli .
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Riduci distribuzioni. Naturalmente, gli individui dovrebbero usare i loro conti HSA per le spese mediche necessarie , ma se non necessario nel corrente anno , il conto maturano guadagni esentasse . Fintanto che le spese sono a fini medici qualificati possono essere ritirati anche quando il proprietario è più di 65 anni o non ha un piano sanitaria di alta deducibili . Quando l'account viene utilizzato per una spesa medica qualificata , il ritiro non aggiunge al reddito lordo del proprietario . Contribuendo il massimo e minimo distribuzioni , un conto a più lungo termine può crescere e trarre beneficio il proprietario nel corso di un lungo periodo di tempo, anche in pensione . Dopo la morte del proprietario HSA , se il coniuge è il beneficiario , l'account diventa HSA del coniuge e dei benefici continuare.
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evitare ritiri non medici . Fare un prelievo da un conto HSA per ragioni non mediche è imponibile. Inoltre , viene inflitta una sanzione del 10 per cento . Coloro che sono disabili o più di 65 anni può essere in grado di beneficiare di deduzioni mediche , non non passivi .