Alternative ad un HSA

Un conto di risparmio di salute, o HSA , offre un modo per i consumatori di mettere i soldi da parte per le spese mediche non coperte da assicurazione , co-paga o di altre determinate spese sanitarie . Il denaro investito nel HSA è deducibile dalle tasse , quindi i consumatori possono ridurre i costi complessivi e di ridurre le loro fatture fiscali , allo stesso tempo . Ma, se non sono ammissibili per un HSA o semplicemente preferisce non utilizzare uno, si ha un certo numero di alternative . Account spesa flessibile

È possibile impostare un conto di spesa flessibile attraverso il vostro datore di lavoro durante il periodo di adesione aperta annuale. Il denaro nel conto di spesa flessibile può essere utilizzato per pagare le spese mediche per se stessi e gli eventuali familiari a carico , proprio come i soldi in un HSA . Un grave inconveniente della FSA , tuttavia, è che il denaro deve essere utilizzata entro la fine dell'anno . Con un account HSA , d'altra parte , è possibile ripristinare i fondi rimanenti nel corso di anno in anno , e anche utilizzare il denaro per le spese non mediche dopo aver raggiunto i 65 anni. Account
Salute Rimborso

Alcune società costituiranno HRAs , o conti rimborso di salute , per i dipendenti che scelgono un piano sanitaria di alta deducibili sulla copertura tradizionale . I premi per piani alti deducibili sono generalmente molto più bassi , sia per il datore di lavoro e il lavoratore , ma molti lavoratori si fermava per l' franchigia elevata . I datori di lavoro possono finanziare un HRA che copre parte della franchigia e, pertanto, incoraggiare i lavoratori ad accettare il piano più economico . Il denaro rimanente in un HRA alla fine dell'anno può essere riportata , purché il lavoratore sceglie di rimanere nel piano alto deducibili per il prossimo anno .

Personali Risparmio

consumatori

sono liberi di risparmiare per le spese mediche in proprio attraverso la creazione di un conto in banca esclusivamente per questo scopo . Questo è simile al processo di costruzione di un fondo di emergenza . Se senza grandi spese mediche sono incontrati durante l'anno , il denaro può continuare a crescere fino a quando non è necessario. Lo svantaggio di questo approccio è che il denaro investito nel conto di risparmio è denaro post-tax . Non vi è alcun beneficio fiscale up front che ci sia con un conto di risparmio di salute .