Come finanziare il tuo HSA utilizzo di un IRA

Apertura di un conto di risparmio di salute può essere un buon modo per risparmiare sulle vostre tasse , mentre anche la guardia contro le spese mediche impreviste . Un HSA consente di mettere da parte i soldi su una base fiscale differita e utilizzare tali fondi per coprire le spese mediche non coperte dal piano sanitario . Se avete bisogno per iniziare subito il tuo account HSA , è possibile trasferire denaro dal tuo IRA , senza una sanzione fiscale , ma è importante per capire le regole prima di iniziare . Cose che ti serviranno
dichiarazione IRA
dichiarazione HSA

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Rivedere la vostra dichiarazione IRA per vedere quanto si deve lavorare con . Il massimo che si può rotolare dal tuo IRA al tuo HSA è il contributo ammissibile HSA per l'anno , e come il trasferimento può essere fatto solo una volta . Per il 2010 , il contributo massimo HSA è $ 3150 per un singolo e $ 6150 per la copertura di famiglia . Eventuali contributi già effettuate conteggio contro questa massima , quindi un individuo che ha già contribuito 500 dollari per un HSA possono rotolare solo sopra 2.650 dollari da un IRA .
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Rivolgersi al proprio assicuratore sanitario o broker assicurativo e fare che il piano è HSA - ammissibili . Il tuo piano deve soddisfare requisiti molto specifici per essere considerato un piano di alta deducibili salute , o HDHP . È necessario disporre di un piano di HDHP a posto prima di poter aprire o contribuire ad un HSA .
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Controlla la tua dichiarazione di HSA e trova il tuo numero di conto . Per rotolare denaro da un IRA ad un HSA , è necessario avere già un HSA stabilito .
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Contattare l'amministratore del vostro IRA e far loro sapere che si desidera ripristinare una parte del denaro in un HSA . Il custode IRA vi fornirà il modulo di trasferimento e altri documenti è necessario completare il rollover .
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Compila il modulo in ogni sua parte e inviare all'indirizzo indicato. Includere copie delle sue dichiarazioni IRA e HSA con i numeri di conto appropriate cerchiati . Accertarsi di effettuare copie di tutti i documenti e tenerli con i vostri documenti fiscali .