Spiegazione generale di un piano di base HSA

Un conto di risparmio di salute, o HSA , è relativamente nuovo al mondo di assicurazione sanitaria . L' HSA è un piano in due parti : una alta deducibili piano di assicurazione sanitaria e la fiducia di risparmio esentasse HSA . I consumatori utilizzano queste due parti a pagare per la loro assistenza medica , ottenere il controllo sul costo e la qualità della loro cura durante la ricezione di un beneficio fiscale per le spese sanitarie . Storia

Il piano di HSA è diventato operabile nel 2004 ed è stato progettato per essere un nuovo tipo di assicurazione sanitaria . Preoccupato per l'aumento del costo delle cure sanitarie e la mancanza di concorrenza benefica all'interno del settore , il governo americano ha creato HSA per mettere il controllo nelle mani dei consumatori . Piani di HSA utilizzano una franchigia alta che copre grandi spese e qualche cura preventiva , mentre il consumatore utilizza un risparmio esentasse conto per coprire l'in-tra spese .
Alta Franchigia Piani di Salute

il piano di alta deducibili salute è il primo componente di un HSA . Questo piano è come un piano regolare di assicurazione sanitaria in quanto copre le spese mediche dopo aver pagato un importo minimo , conosciuto come una franchigia . Il HDHP può coprire anche qualche cura preventiva come controlli annuali , vaccinazioni e cure prenatali. In cambio di questo servizio , si paga un premio mensile .

HDHP si differenzia dalla maggior parte dei piani assicurativi che la franchigia è molto superiore è tipico in altri piani . Mentre alcuni piani possono avere franchigie di poche centinaia di dollari o addirittura senza franchigia a tutti, la franchigia HDHP saranno diverse migliaia di dollari ( 1.200 dollari minimo per una singola persona nel 2010 ) . I partecipanti a un HDHP pagare un premio significativamente più piccola di quello che avrebbero pagato per un piano inferiore deducibili .

Health Savings Accounts

L' HSA è progettato per colmare il divario tra la cura preventiva coperto e l' assistenza medica su larga scala che mette i consumatori over out- of-pocket limiti di spesa . Una modifica dei piani di caffetteria più familiari , l' HSA consente di posizionare i soldi ante imposte da parte nel tempo e ritirarla per pagare le spese mediche qualificate esentasse .

C'è un limite annuale di contributi HSA ( 3.050 dollari per singola copertura nel 2010) , ma si può tenere questo denaro in un risparmio , come il tempo che volete . Questo significa che il denaro non si utilizza ora può essere salvata - esentasse - per pagare le spese mediche future . Se ricevete il vostro HSA attraverso un datore di lavoro , il datore di lavoro sarà probabilmente dare un contributo alla HSA pure , e questi non influenzare l' importo che si può contribuire a vostro piacimento.

Qualifiche

Per beneficiare di un HSA non si può essere iscritti a un'altra forma di assicurazione medica completa . Se siete sposati , non si può essere coperto da assicurazione del coniuge e di avere il proprio HSA . Si può, tuttavia , stipulare polizze specifiche per le cose che non coperti dal piano , come la visione supplementare e assicurazione dentale.

Piace conti pensione individuali e di altri piani di pensionamento , è prevista una penale per il ritiro HSA i soldi per le spese non qualificati , e si deve pagare tasse sulla distribuzione

Considerazioni

HSA sono molto portatili - . potete rotolare un HSA in un altro HSA o mantenere il conto aperto e aggiungere un nuovo HDHP se si passa datori di lavoro. Si paga solo per le spese mediche che si sostengono durante l'anno - se non si utilizza il denaro nel vostro HSA non perde

HSA sono i migliori per chi ha spese mediche bassi , ma ora si aspettano . che il costo della loro assistenza sanitaria aumenterà in futuro . Il vostro contributo annuale non può coprire completamente il totale delle spese out-of- pocket per un anno , quindi è importante prendere il vostro flusso di cassa personale in considerazione prima dell'iscrizione.