Cose da sapere su HSA &FSA

Finanziamento cure mediche è una questione importante e molte persone ritengono che pagare di tasca o al deposito di assicurazione sanitaria sono le uniche opzioni . Tuttavia , esistono delle alternative , ed è importante capire che cosa ognuno comporta prima di effettuare una selezione. Due di questi modelli sono il conto di risparmio salute ( HSA) e il conto di spesa flessibile ( FSA ) . Conti di spesa flessibili

conto di spesa flessibile ( FSA) è un accordo in cui un datore di lavoro trattiene un pagamento regolare da stipendio del dipendente . Tale somma è depositata in un conto ed è disponibile per essere speso per esigenze mediche autorizzate . Il vantaggio di un FSA è che questa deduzione dalla retribuzione del dipendente è fatta prima delle imposte . Questo offre il vantaggio di ridurre il reddito imponibile del dipendente . L'importo accantonato ogni periodo di paga è determinata dal dipendente , se i singoli datori di lavoro possono avere parametri che limitano la quantità . Spese mediche qualificate seguire le linee guida stabilite dal Internal Revenue Service , anche se questi sono abbastanza ampio , includendo non solo le tasse per i servizi medici , ma anche over-the -counter oggetti come bende , antiacidi e molti altri articoli che possono essere acquistati presso un locale drugstore. Una critica chiave del modello FSA è " use it or lose it" aspetto . Tutti i fondi depositati nel FSA non utilizzati vengono persi alla fine dell'anno .

Health Savings Accounts

risparmio Salute conti più efficace affrontare alcuni dei problemi inerente FSA . HSA detrarre i soldi ante imposte dalla compensazione dei dipendenti in un modo simile a FSA . Tuttavia, questi fondi persistono oltre l'anno solare in cui sono stati depositati . Questo aspetto favorisce gli investimenti di maggiori somme sul conto , prevedendo spese mediche future , riducendo carico fiscale del dipendente . Per legge , i dipendenti non possono partecipare ad un HSA meno che non abbiano una copertura assicurativa sanitaria nell'ambito di un piano sanitaria di alta deducibili . Sia la FSA e HSA sono stati progettati per aiutare a controllare le spese mediche , ponendo alcuni degli oneri di pagamento in quelli trattati con cura. Teoricamente, questo mitiga l'istanza di procedure inutili mentre la protezione contro il danno economico di malattia catastrofica .
Altre considerazioni

Prima di selezionare una di queste opzioni , è dovrebbe prendere in considerazione il grado di copertura e la spesa di piani sanitari disponibili . Anamnesi personale , anamnesi familiare e la situazione finanziaria - attuali e ( probabile) futuro - sono tutti elementi che devono essere valutati nella decisione . Poiché i fondi depositati in uno di questi account non saranno accessibili , un'attenta pianificazione è necessaria per determinare gli importi da versare . Si noti inoltre che le regole IRS consente la detrazione delle spese mediche out-of - pocket se superano il 7,5 per cento del reddito del contribuente per l'anno in cui sono sostenuti . Ciò significa che le spese mediche significative ridurrà il reddito imponibile nello stesso modo come la partecipazione ad un FSA o HSA .