Qual è la differenza tra un rimborso Account Health &un conto di risparmio Salute

? opzioni di assicurazione sanitaria Due che hanno guadagnato popolarità rispetto alla assicurazione sanitaria datore di lavoro -pagate convenzionale sono il conto di risparmio salute ( HSA) e la salute Rimborso Account ( HRA ) . I due hanno tante similitudini come fanno differenze , e che piano è adatto per la vostra dipende dalle vostre proprie circostanze , le preferenze , la salute , e per quanto tempo avete intenzione di rimanere al tuo attuale lavoro . Proprietà

In termini più semplici , il datore di lavoro possiede e contribuisce alla HRA , e HSA è di proprietà individuale con il datore di lavoro ha la possibilità di contribuire ad un HSA come un vantaggio MEDICAL al loro dipendenti . Quando l'occupazione termina con una società , i fondi in un HRA sono lasciati alle spalle; un individuo che ha un HSA manterrà la proprietà di tali fondi . Finché i fondi non sono utilizzati ( per scopi medici o altri ) , l'account agisce come un account di 401K .
Premium pagamento

HSA non coprono la salute premi assicurativi . Come un fringe benefit , HSA sono normalmente offerto in combinazione con un alto piano di assicurazione deducibile datore di lavoro retribuito . L' HSA è destinato a coprire la franchigia elevata nel caso suo bisogno, così come co-paga o di altri costi. La HRA , d'altro canto , può essere utilizzato per pagare i premi di assicurazione di vostra scelta , insieme a tutti gli altri costi sanitari associati sostenute dal dipendente .
No Money Needed

Per HSA , a prescindere da chi ha contribuito ( lavoratore , datore di lavoro o entrambi) , ci deve essere soldi nel conto per essere ritirato e utilizzato . Con HRAs , perché non è un conto reale, ma una semplice opzione - datore di lavoro di proprietà , ci devono non essere soldi nel conto per essere utilizzato . Il datore di lavoro deve semplicemente scrivere un assegno per qualificare le spese mediche e contabile deve qualificare la spesa come " HRA spesa " .
Prestazioni di vecchiaia

Prima dei 65 anni di l'età , è prevista una penale del 10 per cento , molto simile Individual Retirement Accounts ( IRA ) , per effettuare prelievi per scopi non medici . Una volta che l' individuo raggiunge 65 anni di età , gli è consentito di prelevare fondi da un HSA per qualsiasi scopo senza penalità , ma deve pagare le tasse al suo ritmo normale; tutti i prelievi per uso medico restano esentasse . A differenza di HSA , i fondi possono essere ritirati dal HRAs solo per scopi medici .
Tax -Free

fondo datori di lavoro e proprio HRAs quindi non c'è alcun beneficio fiscale al dipendente . D'altra parte , tutti i singoli depositi ad un HSA sono esentasse , e maturano interessi come un IRA; tutti i datori di lavoro hanno contribuito i fondi sono deducibili al datore di lavoro , e anche matura interessi . Tutti i fondi in un rollover HSA per i prossimi anni , indipendentemente dalla condizione lavorativa; Fondi HRA sono rotolate sopra a discrezione del datore di lavoro .