Pro e contro di Health Savings Accounts

Health Savings Accounts ( HSA ) è venuto sulla scena sanità nel 2003 , quando il Congresso li ha approvati come parte di una più ampia riforma del Medicare . Essi consentono di qualificazione americani di risparmiare per le spese correnti e future di assistenza sanitaria mediante il deposito di contributi deducibili dalle tasse in un conto amministrato da un fiduciario . Mentre i conti forniscono fiscali e benefici di risparmio , sono dotati di svantaggi e limitazioni a seconda delle vostre esigenze di assistenza sanitaria . Alta Assicurazione Franchigia

Secondo l'Internal Revenue Service , è necessario disporre di un piano alto Salute Franchigia per qualificarsi per un conto di risparmio di salute . Qualsiasi altra copertura o la mancanza di copertura che si squalifica . A seconda delle personali esigenze di assistenza sanitaria , questo può tradursi in maggiori risparmi o costi non realistiche. Secondo la Mayo Clinic , i critici accusano che individui sani beneficiano più perché richiedono poche spese sanitarie , e franchigie alte quasi sempre significa premi più bassi , che consentono di massimizzare i loro risparmi. D'altra parte , Rutgers University suggerisce che quelli con malattie croniche ", potrebbe essere necessario pensare due volte prima di iscriversi ", perché franchigie alte possono spirale dei costi fuori controllo per loro.
Benefici fiscali

benefici fiscali addolcire l'affare.

Secondo la Rutgers University , " Se hai già una politica di individuo alto deducibili , l'aggiunta di un HSA è un gioco da ragazzi per i soli risparmi fiscali . " La legge esclude i contributi del datore di lavoro dal reddito , e coloro che finanziare i propri conti può sottrarre contributi come sopra la linea ' deduzione "a loro dichiarazione dei redditi , il che significa che deduzioni dettagliate non sono necessarie , secondo il Tesoro degli Stati Uniti . Dolcificazione l'affare , i guadagni dagli interessi e gli investimenti crescono esentasse , e fintanto che i prelievi pagare le spese sanitarie qualificate , gli utenti non incorrere in sanzioni o tasse . D'altra parte , per quelli con malattie croniche , le spese mediche frequenti , soprattutto nel quadro di un piano alto deducibile , potrebbero annullare eventuali benefici fiscali .

roll Over Risparmio
Risparmio sommano .

differenza clienti flessibili di spesa , il saldo in un conto di risparmio salute rotoli " su anno dopo anno ", secondo il Tesoro degli Stati Uniti . Questo crea maggiore risparmio per gli anni d'oro , quando le spese probabilmente aumenterà .
Flessibilità

Se e quando si ha bisogno di prelevare fondi , avete la libertà di coprire le spese che l'assicurazione tradizionalmente non pagherà , come oltre il contatore farmaci , o le spese sanitarie per il coniuge o dipendente , secondo il Tesoro degli Stati Uniti . Rutgers University ricorda che l' Health Savings Accounts offrono anche piani di investimento flessibili, tra cui " i fondi e le scorte ", che significa i consumatori possono scegliere un profilo di rischio di incontrare il loro livello di comfort . Infine , il conto è "' portatile' in modo che rimanga con voi se si cambia datore di lavoro o lasciano la forza di lavoro ", secondo l'Internal Revenue Service . Bisogno
Imprevedibile Salute
predire il tuo futuro salute è impossibile.

Nessuno può prevedere il futuro , e secondo la Mayo Clinic , i critici avvertono che questo rappresenta uno svantaggio per chiunque voglia un conto di risparmio di salute . Mentre non si può avere una malattia cronica oggi , il medico potrebbe diagnosticare un domani, il rendering di alta assicurazione deducibile un rischio per le vostre finanze e l'accesso all'assistenza sanitaria .