disoccupazione &Assicurazione sanitaria

Perdita del lavoro significa anche perdere l'ammissibilità per i piani di assicurazione sanitaria di gruppo. Sia il governo e le compagnie di assicurazione offrono soluzioni per aiutare i lavoratori disoccupati mantenere la copertura sanitaria , ma molte di queste opzioni hanno un costo elevato . Considerazioni

maggior parte dei destinatari del gruppo assicurativo dal datore di lavoro sono protetti dalle leggi federali e statali che vietano le compagnie di assicurazione di negare la copertura o il superamento dei limiti sui premi . Nel mercato privato individuale assicurazioni , fornitori hanno più libertà di determinare le tariffe e benefici , e possono negare la copertura a persone con cattive condizioni di salute .
Perfezionamento

federale consolidato Omnibus Budget Reconciliation Act ( COBRA ) leggi prevedono persone ammissibili la possibilità di ricevere la copertura continuazione fino a 18 mesi. I vantaggi offerti con un piano COBRA riflettono la copertura prima del ricorrente , ma il contraente paga l'intero costo dei premi mensili . Le leggi federali COBRA tipicamente si applicano ai gruppi di almeno 20 dipendenti , ma molti stati hanno adottato leggi mini - COBRA per piccoli gruppi .
Temporary

Short- piani a lungo termine forniscono una soluzione temporanea tra i lavori . A seconda del provider , un piano a breve termine dura tra i sei mesi e un anno e offre vantaggi limitati , concentrandosi su imprevisto piuttosto che condizioni pre -esistenti .
Conversione

piani di riconversione proposti sotto la Health Insurance Portability e Accountability Act ( HIPAA ) consentono di qualificazione lavoratori disoccupati per selezionare la copertura con benefici simili al piano di gruppo . Mentre le leggi HIPAA impediscono assicuratori di negare la copertura sulla base di salute e altri fattori , i tassi di premio sulle politiche di conversione di solito non sono regolamentati .
Transfer

persone sposate che non sono anticipando nuova occupazione può considerare che unisce piano di assicurazione del coniuge se il provider lo permette . Questa opzione significa aumentare il costo complessivo del piano, ma offre un'alternativa meno costosa di ottenere copertura individuale .