Spiegazione di base HSA

Health Savings Accounts ( HSA ) sono progettati per aiutare gli individui e le famiglie sugli alti piani sanitari deducibili ( HDHPs ) di risparmiare denaro , esentasse , per le spese mediche qualificate . Alta deducibili piani sanitari

HDHPs hanno franchigie annuali minimi superiori a quelli piani a copertura totale e un massimo per le spese out-of - pocket . HDHPs genere hanno premi più bassi rispetto ad altri piani .

Ammissibilità

proprietari HSA devono essere iscritti in un HDHP . Essi non possono essere coperti da un'altra assicurazione sanitaria (con alcune eccezioni ) , iscritti a Medicare , o rivendicati da un dipendente dalla dichiarazione dei redditi di chiunque.
Usi

ritiri HSA possono essere utilizzati per farmaci, visite mediche, esami, ricoveri in ospedale e le altre spese mediche .
vantaggi finanziari

contributi HSA e prelievi per le spese qualificati sono tax- libero . Per l'anno d'imposta 2010 , un limite di 3.050 dollari può essere contribuito ad un individuo HSA , o $ 6,150 per un HSA famiglia .
Svantaggi finanziari

Nel 2010 , il minimo franchigia annuale per HDHPs è di $ 1.200 per un individuo e 2400 dollari per una famiglia , anche se molti piani hanno una franchigia più elevata ( e di conseguenza un premio inferiore ) . HDHPs non pagano benefici , tranne che per la cura preventiva , fino a quando viene pagato l'importo deducibile . Per alcuni individui , un piano sanitario a copertura totale è una scelta migliore .
Disponibilità

HSA sono disponibili in molti importanti locali e le imprese di investimento , le banche e cooperative di credito , con la prova di idoneità .