Quali sono i criteri di base affinché l'assicurazione sia primaria nel caso di due o più polizze?

Nel caso in cui due o più polizze assicurative prevedano la copertura dello stesso sinistro, esistono criteri stabiliti per determinare quale polizza è considerata primaria e, quindi, tenuta a pagare per prima il sinistro. Ecco i criteri chiave utilizzati per determinare la priorità tra le polizze assicurative:

1. Altra clausola assicurativa:

- Molte polizze assicurative contengono una clausola di "altra assicurazione" che delinea come la copertura interagisce con altre polizze. Queste clausole spesso specificano se la polizza è primaria o in eccesso (secondaria).

2. Formulazione specifica della politica:

- Le polizze assicurative possono includere un linguaggio specifico che assegna la priorità a una particolare polizza o tipo di copertura. La formulazione di ciascuna politica deve essere attentamente esaminata per identificare eventuali disposizioni di questo tipo.

3. Statuti e regolamenti pertinenti:

- Alcune giurisdizioni hanno leggi e regolamenti specifici che dettano l'ordine di priorità tra le polizze assicurative. Queste disposizioni statutarie possono prevalere su qualsiasi linguaggio politico contrastante.

4. Tipologia di Copertura Assicurativa:

- Potrebbe esserci una gerarchia in base ai tipi di assicurazione coinvolti. Ad esempio, l’assicurazione auto potrebbe essere primaria prima dell’assicurazione sulla proprietà in scenari che coinvolgono incidenti legati al veicolo.

5. Interessi assicurabili:

- Se esistono più polizze a nome di diversi assicurati, la priorità può essere data alla polizza che copre la parte con il principale interesse assicurabile (ad esempio, il proprietario rispetto a un mutuatario).

6. Tempestività della comunicazione:

- Alcune polizze assicurative prevedono che la copertura sia subordinata alla tempestiva comunicazione del sinistro. Fornire un avviso tempestivo in base ai requisiti politici può influire sulla priorità.

7. Data di inizio della polizza:

- In alcuni casi, la polizza con una data di inizio anticipata può essere considerata primaria a meno che non vi siano altri fattori che influiscono sulla priorità.

8. Clausole di contribuzione:

- Alcune polizze includono clausole di "contribuzione" o "pro rata" che richiedono a più assicuratori di condividere il pagamento del sinistro in modo proporzionale in base ai rispettivi limiti di polizza.

È fondamentale notare che le regole di priorità assicurativa possono variare a seconda della giurisdizione, dei contratti assicurativi specifici e di altri fattori rilevanti. Pertanto, quando si affrontano scenari complessi di copertura assicurativa, si consiglia vivamente un'attenta analisi e il rispetto delle disposizioni di ciascuna polizza, insieme alla consulenza di professionisti assicurativi esperti.