Cos'è l'assicurazione UFLIC - 30?

Universal Life con premio flessibile - Opzione indicizzata (UFLIC - IO) è una polizza assicurativa sulla vita permanente che offre un modo fiscalmente vantaggioso per risparmiare per il futuro. Fornisce protezione in caso di morte e il potenziale di crescita del valore in contanti.

Caratteristiche principali:

1. Premi flessibili: UFLIC - IO consente agli assicurati di pagare i premi in modo flessibile, a seconda della loro situazione finanziaria. A differenza delle assicurazioni sulla vita tradizionali, non è previsto un importo fisso del premio.

2. Potenziale di crescita del valore monetario indicizzato: La componente di valore in contanti della polizza è collegata a un indice del mercato esterno, come l'S&P 500 o un indice obbligazionario. Ciò significa che il valore monetario può crescere in base alla performance dell’indice sottostante, offrendo il potenziale di crescita a lungo termine.

3. Tutela delle indennità in caso di morte: UFLIC - IO fornisce un'indennità in caso di morte che viene pagata ai beneficiari alla morte dell'assicurato, indipendentemente dall'accumulo di valore in contanti.

4. Vantaggi fiscali: La crescita del valore in contanti nelle polizze UFLIC - IO è generalmente fiscalmente differita, il che significa che cresce senza tassazione immediata. I prelievi dal valore in contanti possono anche essere esentasse se vengono soddisfatte determinate condizioni.

5. Fornitura di prestito: Gli assicurati possono prendere in prestito il valore in contanti accumulato della polizza per soddisfare varie esigenze finanziarie. Questi prestiti sono generalmente senza ricorso, il che significa che il beneficio in caso di morte non è influenzato dall’importo del prestito in sospeso.

6. Strumento di pianificazione patrimoniale: UFLIC - IO può essere utilizzato come strumento di pianificazione patrimoniale per trasferire ricchezza agli eredi in modo fiscalmente efficiente. L’indennità in caso di morte può fornire liquidità per coprire le imposte sulla successione e il valore in contanti può essere distribuito ai beneficiari senza far scattare imposte sul reddito.

7. Personalizzazione: UFLIC:le politiche IO possono essere personalizzate per soddisfare le esigenze individuali e gli obiettivi finanziari. Ciò può includere diverse opzioni di pagamento del premio, strutture di indennità in caso di morte e opzioni indicizzate per la crescita del valore in contanti.

È importante consultare un consulente finanziario qualificato per determinare se una polizza UFLIC - IO è adatta alla tua situazione finanziaria e ai tuoi obiettivi specifici.