Qual è la differenza tra l'assicurazione sulla vita a termine e l'assicurazione universale?

L'assicurazione a termine e l'assicurazione universale sono due tipi di polizze di assicurazione sulla vita che offrono vantaggi e caratteristiche diverse. Ecco un confronto:

1. Copertura:

- L'assicurazione a termine fornisce copertura per un periodo specificato, ad esempio 10, 20 o 30 anni. Se l'assicurato muore entro il termine, l'indennità in caso di morte viene pagata al beneficiario. Dopo la scadenza del termine, la polizza termina e non vi è alcun valore in denaro.

- L'assicurazione universale fornisce una copertura permanente per l'intera vita dell'assicurato fintanto che i premi vengono pagati. Combina la protezione dell'indennità in caso di morte con una componente di risparmio chiamata conto con valore in contanti.

2. Premi:

- I premi assicurativi a termine sono generalmente inferiori rispetto ai premi assicurativi universali, soprattutto nei primi anni della polizza.

- I premi dell'assicurazione universale sono generalmente più elevati rispetto all'assicurazione a termine perché non solo coprono il beneficio in caso di morte, ma contribuiscono anche alla crescita del valore in contanti.

3. Accumulo di valore in contanti:

- L'assicurazione a termine non prevede una componente di valore in contanti. L'assicurato paga i premi per la copertura, ma non vi è alcun elemento di risparmio o investimento.

- L'assicurazione universale ha una componente di valore in contanti che si accumula nel tempo. Una parte dei premi pagati va sul conto del valore in contanti, sul quale l'assicurato può prendere in prestito o ritirare (soggetto a determinate limitazioni e commissioni).

4. Flessibilità:

- L'assicurazione a termine è solitamente meno flessibile dell'assicurazione universale. Fornisce un beneficio e una durata fissi in caso di morte, con opzioni limitate di personalizzazione.

- L'assicurazione universale offre maggiore flessibilità. Consente agli assicurati di aumentare o diminuire l'indennità in caso di morte, adeguare i pagamenti dei premi ed effettuare prelievi o prestiti dal conto con valore in contanti.

5. Rischio di investimento:

- L'assicurazione a termine non comporta rischi di investimento. I premi vengono utilizzati solo per la copertura.

- L'assicurazione universale ha una componente di investimento nel conto con valore in contanti, che può essere investito in varie opzioni come azioni, obbligazioni o fondi del mercato monetario. Come per qualsiasi investimento, esiste il rischio di perdita o fluttuazione del valore in contanti.

6. Idoneità:

- L'assicurazione a termine è adatta a soggetti che necessitano di una copertura temporanea, come famiglie giovani, persone con mutui o coloro che cercano una protezione conveniente.

- L'assicurazione universale è adatta a persone che cercano una copertura permanente con la flessibilità di accumulare valore in contanti per la pensione, il risparmio o il reddito supplementare.

È importante consultare un consulente finanziario qualificato o un professionista assicurativo per capire quale tipo di assicurazione sulla vita soddisfa meglio le tue esigenze specifiche, la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi finanziari.