Che cosa è un Piano Alto Franchigia salute con un HSA ?

Piani di assicurazione sanitaria che richiedono i pazienti assicurati a pagare ingenti somme prima di calci di assicurazione in sono noti come alti piani di assicurazione sanitaria deducibili . Secondo la legge fiscale federale , le persone con alti piani deducibili possono aprire speciali fiscale favorita Health Savings Accounts , in base al quale una persona può deviare risultato ante imposte di salvare per le cure mediche . Nozioni di base
Per le persone con spese mediche previste , come la gravidanza , piani alti deductlble può essere costoso .

Secondo l'IRS , un piano alto deducibile deve caratterizzare franchigie più elevate rispetto a piani tipici , e deve tappare le spese out- of-pocket di un paziente . I piani possono pagare una certa cura di routine e di altri programmi definiti dalla IRS , come smettere di fumare , senza incidere la franchigia , ma molti non lo fanno . Nel 2010 , le franchigie minime erano $ 1.200 per l'assicurazione singola persona e 2.400 dollari per l'assicurazione della famiglia . I massimi out- of-pocket erano $ 5,950 e $ 11,900 rispettivamente .
Caratteristiche farmaci
Over- the-counter non sono spese mediche qualificate .

Perché Health Savings Accounts offrono vantaggi fiscali speciali , l'IRS limita come i pazienti possono utilizzare il denaro . Secondo i regolamenti, i soldi da HSA può essere utilizzato solo per le spese mediche che sono deducibili dalle tasse , con una distinzione importante . Secondo la legge fiscale federale , le spese mediche sono deducibili solo se superano il 7,5 per cento del reddito lordo rettificato di una persona. Questo non è il caso per le spese HSA . Le spese che si qualificano per la detrazione sono elencati in IRS Pubblicazione 502 , Medicina e spese dentistiche . I soldi non spesi per spese mediche qualificate è soggetto a imposte e sanzioni .
Storia recente
alti piani deducibili possono aiutare i datori di frenare i costi .

Secondo la Kaiser Family Foundation , il premio medio per un alto deducibili piano di assicurazione sanitaria è stato di $ 11.000 per l'anno 2009 , a fronte di circa 13 mila dollari all'anno per piani di assicurazione sanitaria tradizionali. Scrivendo nel 2009, l' Associated Press ha rilevato che i piani sono stati in giro per diversi anni, ma sono state crescendo in popolarità tra i datori di lavoro cercano di ridurre i costi di assistenza sanitaria nella recessione del 2008 e del 2009 .

Vantaggi
soldi da un piano di HSA può essere utilizzato per pagare i premi assicurativi in pensione . piani deducibili

alti offrono alcuni vantaggi . Per i giovani lavoratori , i piani offrono la possibilità di accumulare una notevole somma di denaro che può essere utilizzato per spese sanitarie negli anni successivi . Essi hanno anche permesso ai datori di lavoro per evitare licenziamenti o più tagli drastici benefici in recessione . Alcuni piani offrono agli utenti la possibilità di investire dei soldi HSA nel mercato azionario e fondi comuni di investimento . I responsabili politici credono anche che gli alti piani deducibili si frenare l'aumento della spesa sanitaria . Nell'ambito di questa convinzione , i pazienti sceglieranno gli operatori sanitari e l'utilizzo più con attenzione quando grandi somme stanno venendo fuori di tasca propria .

Svantaggi
Se i più giovani utilizzano HSA , anziani su piani tradizionali possono trovare che l'assicurazione è troppo costoso da usare .

deducibili piani alti offrono anche alcuni svantaggi . Secondo Famiglie USA , i pazienti con tali piani possono evitare cura preventiva per risparmiare denaro , aumentare i costi quando sono malati . Inoltre , poiché le politiche sono meno costosi , possono essere favorite dai lavoratori più giovani . Quando in piani di assicurazione sanitaria tradizionali , i lavoratori più giovani pagati premi durante la ricezione di scarso beneficio , sovvenzionando l'assicurazione degli altri. Se questo gruppo lascia tradizionali piani , guiderà i costi per i lavoratori più anziani , più malati . Secondo FamiliesUSA ", come individui sani migrano nelle politiche alta deducibili , le persone meno sane saranno lasciati nelle piscine assicurativi tradizionali . Costi per l'assicurazione tradizionale aumenterà ei premi saranno razzo per le persone che hanno bisogno di assistenza sanitaria più . "