Chi dovrebbe Get Long-Term Care Insurance ?

Secondo un sondaggio MetLife , a partire dal 2008 , la struttura media casa di cura costa 213 dollari al giorno . Sulla base di un tasso di inflazione del 3 per cento , entro il 2030 , si potrebbe pagare 408 dollari al giorno . ( Vedi riferimenti sotto . ) In generale , né Medicare né Medicaid coprono assistenza a lungo termine ( LTC ) . Privato assicurazione per l'assistenza a lungo termine pagherà tali costi , ma vale davvero la pena l'investimento per tutti? Considerazioni Età

Consumer Reports non raccomanda l'acquisto di una politica di assistenza a lungo termine , se sei sotto i 65 anni . Maggior parte dei pianificatori finanziari dicono che se si attende molto più lungo di quello , si potrebbe incorrere in problemi di accessibilità , o non si può essere in grado di passare il fisico richiesto . Le compagnie di assicurazione cercano di vendere tali politiche per le persone nel loro 40s , ma questo è raramente necessaria . Sul lato positivo , i premi sarebbero inferiori ad un'età più giovane , e si sarebbero probabilmente essere sano abbastanza per qualificarsi . Sul lato negativo , i premi tendono a salire , e si possono trovare non può più permettersi la politica dopo il pensionamento o la politica non includere nuovi tipi di cure necessarie. Questo significa che ci si perde tutti i soldi che avresti pagato nella politica .
Storia Famiglia

individui che hanno una storia familiare di demenza , malattia di Alzheimer , neurologica disturbi o altre condizioni debilitanti croniche sono quelli che molto probabilmente beneficio da assicurazione LTC . Anche così , è necessario controllare la stampa fine del vostro futuro delle politiche per assicurarsi che copre l'assistenza causati da tali malattie specifiche. Inoltre , la maggior parte delle politiche non copre condizioni pre-esistenti si hanno al momento ti iscrivi per la politica , o possono richiedere un periodo di attesa prima che la politica paga per le cure relative a tali condizioni .

Considerazioni finanziarie

Se siete nel vostro 40s , esperti finanziari raccomandano non si dovrebbe comprare una politica a lungo termine, a meno che non ci si può permettere un aumento premio del 10% al 20 % e può continuare a effettuare pagamenti per circa 30 anni . Per le persone anziane , promotori finanziari dire se si dispone di un patrimonio netto inferiore a $ 200.000 a $ 300.000 ( non compreso il vostro casa ) , una polizza LTC non sarà un'opzione conveniente . Se le risorse sono almeno $ 2 milioni, si dovrebbe essere in grado di pagare per la cura te stesso . Se siete in mezzo , sei un possibile candidato per una politica LTC .

Una buona regola è di non spendere più del 7 per cento del suo reddito sui premi . Per risparmiare, controllare per vedere se il vostro datore di lavoro offre un piano di gruppo . Scegliere un periodo di eliminazione di 90 giorni ( il tempo durante il quale l'assicurato deve pagare per la propria cura prima che i benefici nel calcio ) . Optare per il 5 per cento l'inflazione capitalizzazione annuale , che costa un po 'di più , ma assicura la copertura continua con aumenti di prezzo . Infine , tenere sempre il risparmio . Anche con l'assicurazione LTC , finirai per pagare almeno una parte delle vostre cure .