Come determinare quale piano di assicurazione sanitaria è giusto per la mia famiglia

Se si sceglie tra diversi piani di assicurazione sanitaria che il vostro datore di lavoro è offrire o ricercare una polizza di assicurazione sanitaria individuale per la tua famiglia , ci sono diversi fattori da prendere in considerazione . Considerare l'utilizzo tipico di assistenza sanitaria contro il tipo di piani di assicurazione sanitaria che sono disponibili come Organizzazioni Preferred Provider (OPP) , Health Maintenance Organizations ( HMO) , franchigia alta Health Plans ( HDHPs ) Indennità e . Istruzioni
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recensione uso della vostra famiglia di operatori sanitari nel corso dell'ultimo anno. Analizzare quanto spesso i membri della famiglia sono andati al medico , se ci sono le condizioni che giustificano il trattamento in corso o se ci sono eventuali problemi di salute imminenti . Determinare , in generale , se la vostra famiglia è ad un peso sano . Considerando l'utilizzo famiglia di servizi di assistenza sanitaria si forma il tipo di copertura può essere necessario .
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Rivedere le opzioni che il vostro datore di lavoro sta offrendo . In genere , i datori di lavoro offrono una Organizzazione Preferred Provider ( PPO ) e un Health Maintenance Organization ( HMO ) . Piani di PPO offrire una rete più ampia di medici si può vedere, ma possono avere alti costi out- of-pocket , quali il premio e co-paga . Il premio è il costo del piano , e il co -pay è la parte dei servizi si paga per come sono ricevuti --- vostro assicuratore paga il resto. HMO piani sono meno flessibili in quello che i medici si possono visitare e richiedono che il vostro soggiorno all'interno di una rete limitata di prestatori . Essi spesso richiedono che si visita un medico di base prima di vedere uno specialista . Tuttavia, essi sono l'opzione meno costosa dei due per la vostra famiglia . Se si sta acquistando una politica indipendente da un datore di lavoro , queste opzioni sono più conveniente per le famiglie con visite mediche frequenti .
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consideri un piano alto Salute Franchigia ( HDHP ) se il i membri della famiglia non sono alte utenti dei servizi di assistenza sanitaria e non prevedono molte future visite mediche . Premi HDHP sono di solito molto inferiore rispetto a un piano di PPO o HMO e può essere accompagnato da un Rimborso Account salute ( HRA ) in cui i tuoi depositi datore di dollari per pagare per la vostra assistenza sanitaria . Per HDHPs che soddisfano i criteri di IRS , la persona coperta è idoneo a stabilire un conto di risparmio salute ( HSA ) . Il denaro nel HRA e HSA accumula e rotola verso il prossimo anno , rendendo questa una scelta saggia per gli utenti più bassi di loro assicurazione sanitaria .
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Valutare se un altro piano , come un Point of Service ( POS ) o piano sanitario Indemnity , è l'opzione giusta per la tua famiglia . Un piano di POS è un ibrido tra un PPO e HMO . Come l' HMO , avrete bisogno di visitare un medico di base , ma come un PPO si dispone di una rete più ampia di medici per i rinvii . Questi piani sono talvolta offerti dai datori di lavoro , ma sono più probabilmente acquistati singolarmente e avranno un prezzo tra un PPO e HMO . Copertura indennizzo è il tradizionale , il piano non gestito dove si può vedere qualsiasi medico che si desidera e il piano di rimborsare il prestatore su base tassa-per - servizio . Questi piani hanno una franchigia annuale e possono avere premi più elevati rispetto ad altre opzioni di piano .
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ottenere preventivi dei premi per ogni tipo di piano , e completare una analisi dei costi dei premi di ciascun piano contro il tipo di servizio che si pensate che la vostra famiglia avrà bisogno di determinare quale sia il giusto piano di assicurazione sanitaria per la vostra famiglia . Oltre al costo , per ogni tipo di piano si vorrà considerare la loro rete di fornitore , out-of - pocket costi e quali servizi sono coperti .