Confronto delle prestazioni di assicurazione sanitaria

Senza una conoscenza di base di come prestazioni di assicurazione sanitaria funzionano, la scelta di un adeguato piano diventa estremamente impegnativo. Di fronte a così tante opzioni e funzionalità del piano , raccogliendo la migliore richiede almeno un minimo di comprensione delle differenze tra le principali caratteristiche della politica . Per familiarizzare con le varie opzioni di piano medico , si riducono le possibilità di acquisto di una politica inadeguata o inefficace . Medicalmente Sottoscritto vs emissione garantita

maggior parte degli stati , i premi per i piani di assicurazione sanitaria variano in base alla portata del trattamento medico che avete ricevuto in passato e si aspettano di ricevere nel prossimo futuro . Le persone in cattiva salute fisica che inevitabilmente richiedono cure e ai servizi pagheranno di più per la copertura di persone in condizione fisica superiore . Tuttavia, alcuni stati vietati sottoscrizione medica come un metodo ammesso di determinare l'ammissibilità assicurazione sanitaria e tassi di premio . Politiche disponibili senza sottoscrizione medica sono chiamati piani di emissione garantiti e in genere hanno tassi più elevati a causa del potenziale aumento della passività finanziaria affrontato da parte del vettore.
HMO vs PPO

due tipi più comuni di piani di assicurazione sanitaria venduti negli Stati Uniti sono HMO ( Health Maintenance Organization ) e (Piano Preferred Provider ) di PPO . Questi piani rappresentano ciascuna estremità dello spettro managed care . HMO piani richiedono membri coperti di chiedere e ricevere tutti i servizi medici di medici e strutture all'interno di una rete consolidata di fornitori partecipanti. Il pagamento per qualsiasi trattamento emessa da un provider non attualmente un contratto con la compagnia di assicurazione diventa interamente a carico del paziente . Piani di PPO , invece , contengono disposizioni che consentono ai membri di ricevere un trattamento da parte dei fornitori non di rete , ma a livelli di prestazioni di gran lunga inferiori a quelli per i servizi forniti da prestatori di rete .
Co -Pay vs Franchigia

L'importo che si deve pagare un medico per una visita standard ufficio è chiamato a co -pay , e di molti piani di assicurazione sanitaria richiedono maggiore co - paga per le visite specialistiche . Indipendentemente dal costo totale effettivo della vostra visita , la compagnia di assicurazione si assume la responsabilità per l'equilibrio sopra la co-pay . Franchigie sono simili a co-paga solo dal fatto che entrambi significare out-of - pocket ai partecipanti al piano coperte . Di solito , le franchigie si applicano solo ai servizi medici prestati al di fuori di una normale visita ambulatoriale , come le procedure chirurgiche o parto in ospedale. La franchigia è un importo predeterminato si deve pagare verso il costo del trattamento prima che il vettore di assicurazione contribuisce la loro parte . Franchigie variano da alcune centinaia a diverse migliaia di dollari e possono avere un impatto significativo premio della polizza di assicurazione sanitaria .
Gated vs non- Gated

La flessibilità dei soci a visitare liberamente fornitori diversi dal loro medico di medicina generale di famiglia è spesso un grosso problema. Il particolare tipo di piano di assicurazione sanitaria si acquista determina il processo è necessario seguire al fine di ottenere consulenze di medici diversi dal vostro medico di famiglia . HMO richiedono i membri di ottenere rinvii da medici di famiglia , prima di rilasciare l'autorizzazione per le visite specialistiche . Piani di PPO , invece , consentono ai membri di organizzare appuntamenti a loro discrezione . Il concetto del sistema di rinvio è comunemente descritta come un gateway che blocca i pazienti all'interno di un regno pre- scelta di fornitori .
In -Network vs Out-of -Network

la stragrande maggioranza dei piani di assicurazione sanitaria venduti nel lavoro oggi negli Stati Uniti su una piattaforma di managed care che comprende reti di medici e strutture che hanno già negoziato tasse di servizio con la compagnia assicurativa. Poiché i vettori già negoziato tariffe con questi provider , si invitano i membri coperti a farsi curare solo dall'interno della rete , al fine di ridurre la probabilità di pagamento dei benefici maggiori . Qualsiasi medico contratto con la compagnia di assicurazione ad accettare tassi predeterminati , o chi ha fatto accordi analoghi con la società , è " in rete". Fornitori che non hanno negoziato con o accettati contratti da compagnie di assicurazione sono " out-of - network ". Alcuni piani sanitari rifiutano semplicemente di pagare per le cure fornite dai medici non di rete , mentre altri piani contribuiranno .