La differenza tra FFS e tipi di CDP piano di assicurazione

Costo per servizio piani sanitari rimborsare i pazienti e fornitori su utilizzo dei servizi sanitari , dopo il servizio viene reso. Piani di salute del consumatore-driven , noto anche come piani sanitari di alta deducibili , anche pagare a consumo dei servizi, ma possono differire notevolmente in consumo out-of - pocket importi di spesa. In generale , i piani FFS offrono franchigie bassi e meno out- of-pocket costi e franchigie CDHP sono più elevati . CDHPs responsabilizzare il consumatore di gestire la propria cura e dirigere le proprie spese sanitarie . Importo deducibile

La differenza più significativa tra una tassa -per-servizio piano standard e un piano di salute del consumatore -driven è la franchigia . La maggior parte CDHPs sono alta deducibili piani sanitari perché la loro franchigia , l'importo che si deve pagare out- of- pocket prima che l'assicuratore sanitario paga ( non compresi i premi ) , è significativamente più grande di un piano di FFS standard. Design CDHP intende per il consumatore di decidere quanto , da chi e dove egli cerca la sua sanità. Perché più dollari provengono da out- of- pocket , il consumatore è pienamente consapevole di come vengono spesi i suoi dollari di sanità . Egli può fare scelte diverse che se coperto da un piano di FFS come la ricerca di cure urgenti contro una costosa visita di pronto soccorso .
IRS Definizione

L'Internal Revenue Service definisce qualificati piani sanitari di alta deducibili . Essi non specificamente definiscono tassa-per - servizio criteri di piano sanitario . CDHPs considerato HDHPs , secondo le linee guida IRS , deve soddisfare importi massimi deducibili minimo definito ed e comprendono la cura preventiva e screening sanitari . Ogni anno civile , l'IRS definisce gli importi deducibili , quali i HDHPs devono soddisfare per essere qualificato come un HDHP . Nel 2011 , la franchigia minima è di $ 1.200 per copertura individuale e $ 2.400 per la copertura di famiglia . I costi massimi deducibili e tasca fuori , escluso il premio , è 5.950 dollari per la copertura individuale e $ 11.900 per la copertura di famiglia .
Salute Rimborso e conti di risparmio
rimborso Salute ( HRA ) e conti di risparmio salute ( HSA) completano la maggior parte CDHPs . Entrambi i conti contengono fondi utilizzati per coprire le spese sanitarie . Mentre i datori di lavoro istituiti HRAs per i dipendenti , gli individui si aprono HSA . Tassa-per- i piani di servizio standard non hanno la HRA o componente HSA . Sotto le linee guida IRS , solo quelle coperte da un HDHP può beneficiare di un HSA . Fondi HSA sono in grado di crescere esenti da imposte e possono essere investiti se non utilizzato per le spese mediche . HRAs , offerto insieme a un piano di gruppo , contiene una quantità specifica di dollari distribuiti su presentazione di un reclamo .
Selezione assicurazione sanitaria

Quando si sceglie un piano di salute , prendere in considerazione tutti i costi compresi i premi , franchigie , co-pagamenti e massimi . Considerate quanto si utilizza la vostra assicurazione e se si dispone di una condizione che richiede l'utilizzo di servizi sanitari frequenti. Inoltre , rivedere la flessibilità di ciascun piano sanitario , limitazione dei benefici e dei servizi coperti . Controllare sempre se i medici sono in rete del piano per risparmiare sui costi . Se avete bisogno di aiuto per la selezione di un piano , il dipartimento del tuo stato di assicurazione ha rappresentanti dei consumatori per assistervi .