Quali sono le differenze tra HMO , PPO , POS e piani di EPO ?

Ci sono diversi piani di assicurazione sanitaria che vengono venduti dalle compagnie di assicurazione con alcune delle stesse caratteristiche . Tre gestito piani di assistenza sanitaria , un Health Maintenance Organization ( HMO ) , Preferred Provider Organization ( PPO) e Point of Service ( POS ) , insieme ad una Organizzazione fornitore esclusivo ( EPO ) , prevedono tutti i membri con le reti di medici che possono visitare e ricevere i maggiori benefici assicurativi . Tuttavia, ogni piano ha i suoi vantaggi che rispondono alle esigenze dei diversi candidati sanitari . Piani HMO

HMO sono il più restrittivo tra i tre piani di assistenza sanitaria gestiti. I membri devono ricevere cure mediche da parte dei medici all'interno delle loro reti dei provider . Soggiornando in rete , i membri ricevono la più alta quantità di prestazioni assicurative che si traducono in nessun franchigie e poco o nessun co-pagamenti . HMO piani richiedono i membri di scegliere Primary Care Physicians ( PCP ) dalle loro reti di provider . PCPs sono responsabili di decisioni mediche dei loro pazienti . Li possono fare riferimento ad altri medici e specialisti che operano out-of - network , ed i membri riceveranno la copertura assicurativa . Tuttavia , se decidono di uscire di rete senza rinvii da loro PCP , i membri sarà l'unico responsabile di tutte le spese mediche sostenute .

PPO piani

Il più flessibili piani di assistenza sanitaria gestiti sono OPP . I membri non sono tenuti a rimanere in rete per l'assistenza sanitaria e non devono usare PCPs . Le prestazioni assicurative non sono così elevate come HMO , perché i membri dovranno pagare franchigie e co-pagamenti durante la visita dei medici della rete . Possono andare fuori rete per la cura e continuare a ricevere la copertura assicurativa ; tuttavia , sarà inferiore a quello che avrebbero ricevuto per alloggiare in rete . In realtà , i membri possono essere responsabili fino al 40 per cento delle loro fatture mediche out-of - pocket andando fuori rete .

POS Piani

piani di POS sono considerati ibridi , che sono costituiti da elementi provenienti sia HMO e PPO piani . Come HMO piani , alcuni piani di POS richiedono i membri di scegliere PCPs e di offrire la più alta quantità di prestazioni assicurative soggiornando in rete . Come piani di PPO , tuttavia, i membri sono in grado di uscire di rete e di continuare a ricevere la copertura assicurativa , ma gli importi saranno più bassi . I membri non devono ottenere rinvii per le cure non di rete , anche se hanno PCP . Tuttavia , out-of - pocket spese, come le franchigie e co-pagamenti , sono sostanzialmente più elevati per i membri che non ricevono i riferimenti per cure non - rete .

EPO Piani
piani

EPO lavoro simili a HMO come i loro membri sono tenuti a rimanere all'interno delle loro reti di servizi sanitari e scegliere PCPs per coordinare le loro cure mediche . I membri non devono pagare franchigie , e pagheranno una piccola quantità di co - pay per la cura della rete e possono andare solo rete e ricevere la copertura assicurativa se sono stati sottoposti . Tuttavia, i piani di EPO forniscono un minor numero di reti di medici per i loro membri che piani HMO , e loro premi sono più economici pure. Un'altra differenza è assicuratori HMO fare pagamenti mensili ai loro medici , mentre i piani di EPO pagano i loro medici solo quando i servizi sono resi .