Salute e malattia |
Quando può una società rifiutarsi di offrire Health Insurance Group? Contributi del datore di lavoro per integrare il costo dei piani di salute del gruppo contribuire ad alleviare alcuni dei costi di assicurazione sanitaria . Secondo il Dipartimento di Salute e Servizi Umani , nel 2003 , quasi i due terzi degli americani di età 65 e sotto aveva la copertura assicurativa attraverso il piano di assicurazione sanitaria di gruppo del datore di lavoro . Tuttavia, la legge non impone ai datori di lavoro a fornire l'assicurazione sanitaria per i lavoratori , anche se ci sono diversi incentivi fiscali per farlo . Requisiti Il governo federale non ha alcuna leggi che richiedono ai datori di lavoro di qualsiasi dimensione per offrire copertura assicurativa sanitaria per i lavoratori . Invece , datori di lavoro offrono volontariamente copertura assicurativa sanitaria come un beneficio e incentivo . Leggi statali , invece , possono variare . Ad esempio , i datori di lavoro in Massachusetts che non offrono l'assicurazione sanitaria , ma impiegano almeno 11 dipendenti a tempo pieno equivalenti , devono presentare una sezione di 125 piano che consente ai dipendenti di acquistare l'assicurazione sanitaria al lordo delle imposte . Questi piani sono noti anche come piani di spesa flessibili . I datori di lavoro contribuiscono soldi per conto di spesa flessibile di ciascun dipendente senza sottoporlo alle imposte federali, statali o di sicurezza sociale . I dipendenti possono quindi utilizzare il denaro per pagare i premi di assicurazione sanitaria o di altre spese mediche . L' Health Insurance Portability e Accountability Act regola i piani di assicurazione sanitaria disponibile ai dipendenti , che vieta ai datori di lavoro o compagnie di assicurazione di negare la copertura sanitaria a qualsiasi dipendente che è conforme alle norme di ammissibilità del datore di lavoro per l'iscrizione . Tuttavia , gli assicuratori possono limitare benefici per la salute per la condizione pre- esistente di un dipendente per un massimo di dodici mesi , con l'eccezione di un enrollee ritardo, che può attendere fino a 18 mesi dopo la copertura inizia a ricevere tutti i benefici di una condizione pre- esistente. Tardiva iscrizione si verifica quando un dipendente si iscrive nel piano di salute del gruppo del datore di lavoro , dopo i primi passi periodo di iscrizione disponibili . Affordable Care Act del 2010 ha incentivi fiscali per incoraggiare i piccoli datori di lavoro di offrire l'assicurazione sanitaria . Lo Small Business Health Care Tax Credit rimborsa i datori di lavoro fino al 35 per cento del loro su costi di tasca per i premi di assicurazione sanitaria dei dipendenti , e aumenterà al 50 per cento a partire da gennaio 2014. Per qualificarsi , piccoli imprenditori devono impiegare non più di 25 completa tempo occupati equivalenti e contribuire ad almeno il 50 per cento dei loro costi premio . Retribuzione media dei dipendenti non possono superare i $ 50.000 all'anno . A partire dal 2014, i datori di lavoro con più di 50 dipendenti devono offrire l'assicurazione sanitaria ai loro dipendenti o sanzioni fiscali viso . I datori di lavoro con i dipendenti a tempo pieno che partecipano al programma di scambio di assicurazione sanitaria a causa della mancanza di copertura datore di lavoro dovrà pagare una sanzione di 2.000 dollari per dipendente , anche se la sanzione è dovuta per i primi 30 dipendenti . Inoltre , i datori di lavoro con più di 200 dipendenti devono non solo per fornire copertura sanitaria ai dipendenti , ma devono iscrivere automaticamente tutti i dipendenti del piano , al fine di evitare di incorrere in sanzioni fiscali .
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