Su assicurazione sanitaria per persone ad alto rischio

maggior parte degli assicuratori considerano quelli con gravi condizioni pre-esistenti , come il diabete , HIV , malattie cardiache , il cancro e le malattie autoimmuni , come ad alto rischio . Tuttavia, quelli con meno gravi condizioni pre-esistenti , come le allergie, pressione alta e obesità moderata , di solito non sono ad alto rischio . Agenti di assicurazione sanitaria in licenza in grado di identificare le persone ad alto rischio consultando guida sottoscrizione medica dell'assicuratore e /o parlare con l'assicuratore . A differenza della popolazione generale , l'assicurazione sanitaria per le persone ad alto rischio è spesso costoso , di esclusione e /o incomprensibile . Importanza

assicurazione sanitaria , come altre forme di assicurazione , è basato sul rischio . Il meno rischioso un candidato è, più assicuratori vogliono la sua attività. Quindi , compagnie di assicurazione offrono il più economico e progetti più completi per le ricorrenti sani . Il processo attraverso il quale gli assicuratori rivedere le cartelle cliniche e determinano il rischio di un candidato è chiamato sottoscrizione medica . Sebbene sottoscrizione medica è illegale in alcuni stati , la maggior parte dichiara lo consentono. Mentre sottoscrizione medica mantiene bassi i costi per la piscina generale evitando selezione avversa , ma è anche in parte responsabile per l'alto numero di americani non assicurati .

Piani non di esclusione

la maggior parte dei piani di assicurazione ad alto rischio sono di esclusione , il che significa che l'assicuratore non coprirà i trattamenti per la condizione pre- esistente per almeno sei mesi --- volte più a lungo . Tuttavia, un popolare programma non- esclusione è COBRA ( consolidato Omnibus Budget Reconciliation Act ) . Le persone che perdono il lavoro per qualsiasi motivo diverso colpa grave sono ammissibili per COBRA se esse si applicano entro 62 giorni . A differenza di altri programmi , COBRA non può negare ricorrenti dovuti alle condizioni pre- esistenti o imporre cavalieri. Un piano di gruppo è un altro piano non- esclusione . A differenza dei singoli piani , piani del gruppo non discriminazione basate sulle condizioni pre-esistenti . Quelli ammissibili per l'assicurazione di gruppo di solito si ottiene attraverso il loro datore di lavoro o del coniuge , ma alcuni stati permettono un individuo a diventare un " gruppo di uno".

Di esclusione Piani

Alcuni singoli assicuratori prendere una persona ad alto rischio a seconda della gravità della sua condizione pre- esistente e la sua salute generale . Aetna , in particolare , è famosa per avere la politica assuntiva medico più liberale per i singoli assicurati . Inoltre , in molti stati , l'assicuratore deve prendere il richiedente se ha avuto una copertura continua . Tuttavia , quasi tutti i singoli assicuratori impongono periodi di almeno sei mesi di attesa prima di coprire le cure connesse alla condizione pre-esistente . Piscine ad alto rischio statali sono a disposizione di coloro che non possono ottenere la copertura individuale. A partire dal marzo 2010 , 35 Stati hanno piscine ad alto rischio .

Costi

meno parte di un piano di gruppo , premi assicurativi ad alto rischio sono costosi . Pertanto , la maggior parte delle persone ad alto rischio sono assicurati attraverso il loro datore di lavoro o del coniuge in quanto i piani del gruppo non possono discriminare e poiché il datore di lavoro paga metà dei costi . Quando le persone perdono il lavoro , di solito optare per COBRA . Ma dal momento che il datore di lavoro non paga più della metà , COBRA può costare più di $ 400 al mese . I premi mensili per statali piscine ad alto rischio in genere partono da $ 300 e possono superare i 1.000 dollari , anche con una franchigia elevata . Premi individuali ad alto rischio in aziende, come Stati Uniti e inno , possono anche superare i 1.000 dollari al mese .
Alternative

Molte persone ad alto rischio , in particolare quelli che sono lavoratori autonomi e non può ottenere la copertura individuale , pagare di tasca . Il governo consente loro di dedurre le spese mediche che superano il 7,5 per cento del loro reddito annuo da loro imposte . Alcune persone ad alto rischio optare per un piano di sconto medica , mentre altri utilizzano un limitato, piano catastrofico. Anche se i piani di sconto e catastrofiche sono incomprehensive , alcuni assicurati ad alto rischio ancora li trovano vantaggioso .