Pro &Contro di HMO e PPO piani

Secondo un rapporto del US Census Bureau settembre 2010 , il 63,9 per cento degli americani aveva copertura assicurativa sanitaria privata nel 2009. Health Maintenance Organizations ( HMO ) e le Organizzazioni Preferred Provider (OPP) sono due tipi di piani di assicurazione sanitaria privata , ciascuno con i propri punti di forza e di debolezza . A favore di HMO

Secondo l'American Heart Association ( AHA ) , HMO solito offrono la più ampia gamma di servizi per il minimo out-of - pocket costi . Inoltre , secondo un Consumer Reports National Research Center sondaggio di oltre 37.000 persone , i membri HMO sono stati più soddisfatti con le politiche di assistenza clienti e di rimborso dei loro providers che erano membri di PPO .

Contro di HMO

piani HMO sono più restrittive di PPO piani dal fatto che i membri devono scegliere da un gruppo limitato di fornitori di assistenza sanitaria , secondo l' AHA . Inoltre , al fine di vedere uno specialista nell'ambito di un piano HMO , i pazienti devono prima ottenere un rinvio dal loro medico di base .

Favore di OPP

PPO piani sono meno restrittive di HMO per quanto riguarda la scelta del fornitore di assistenza sanitaria , e membri del PPO non sono in genere necessari per ottenere un rinvio dal loro medico di famiglia , al fine di vedere uno specialista , secondo l' AHA . Inoltre, a differenza piani HMO , che normalmente rimborsano solo per i servizi medici prestati dai fornitori appartenenti alla rete HMO , PPO piani rimborsano per alcuni servizi sanitari acquistati da out-of - network provider , sia pure per un costo più elevato per il paziente rispetto a quanto pagato per . nella rete dei servizi

Contro di OPP

Secondo Consumer Reports , i membri PPO non solo pagare di più per la loro assistenza sanitaria , ma anche sperimentare una maggiore difficoltà a ricevere i rimborsi dovuti loro . Tra gli individui gravemente malati intervistati da Consumer Reports , il 32 per cento dei membri del PPO riferito di aver avuto problemi di fatturazione rispetto a solo il 13 per cento dei membri HMO .