Come scegliere un criterio Medigap per il piano Medicare

Politiche Medigap vicino vuoti lasciati da Medicare parte A assicurazione ospedaliera e Parte B assicurazione medica . Queste politiche coprono le spese di coassicurazione Medicare parte A e Medicare parte B copayment . Destinatari Medicare - quelle oltre i 65 anni o coloro che ricevono Medicare a causa di disabilità - devono pagare tutti copayments , franchigie e le spese coassicurazione non coperti da Medicare . Out-of -pocket possono devastare il tuo budget mensile senza aiuto supplementare . Comprendere i piani , le spese e prezzi vi aiuterà a scegliere un piano che misura il vostro budget . Piani

compagnie di assicurazione private in grado di offrire 10 Medigap politiche Medicare approvati etichettati piano A a D , F , G e K a N. Ogni piano copre il 100 per cento del Medicare parte A coassicurazione ospedale e fino a 365 soggiorno giorni in ospedale dopo copertura Medicare finisce. Ogni piano prevede 50 al 100 per cento della parte A hospice copay e coassicurazione , Medicare parte B del 20 per cento co-pay e spese coassicurazione , e le prime tre pinte di sangue trasfuso . Questi piani non sono disponibili in tutti gli stati . Massachusetts , Minnesota e Wisconsin forniscono diversi piani Medigap . Contattare il servizio di assicurazione di uno Stato per maggiori informazioni.
Out- of- pocket spese

Alcuni piani di pagare le spese out-of - pocket obbligatorie prima di prestazioni assicurative complete inizio . Ad esempio , Plan F ha un obbligatorio 2.070 dollari deducibili per i servizi medici , più un $ 250 deducibili per le emergenze di viaggio per stranieri . Piani di K e L sono obbligatorie le spese out-of - pocket di 4660 dollari e 2330 dollari per il 2012 , rispettivamente. Una volta che si incontra il limite di out-of - pocket , entrambi i piani coprono il 100 per cento delle spese mediche per il resto dell'anno . Plan K paga il 50 per cento del Medicare parti A e B copayments , coassicurazione e costi sangue trasfuso prima di incontrare il tappo out-of - pocket .
Prezzi

Anche se il governo federale impone la copertura Medigap , le compagnie di assicurazione fissano i prezzi premium. In generale , le aziende utilizzano tre metodi di tariffazione di base . Premi età raggiunta aumentano con l'età e può diventare costoso . Premi età di emissione permettono di acquistare un piano basato sulla vostra età al momento dell'acquisto . Clienti più anziani ricevono tassi più elevati, ma una volta acquistati , i premi rimangono fissi . Comunità votati o dei premi non -age rating sono gli stessi per tutti i clienti sotto la stessa lettera piano , indipendentemente dall'età . Le tariffe sono soggette ad aumenti sulla base dell'inflazione , Medicare modifiche premium , copayment e coassicurazione aumenta .
Medicare Seleziona

Medicare Select è un piano Medigap managed care . È possibile acquistare un piano Medicare Seleziona in uno dei 10 progetti standardizzati . Selezionare piani offrono gli stessi vantaggi di un tradizionale piano Medigap con un'eccezione. Nell'ambito di un piano di assistenza gestito, è necessario ricevere cure da un provider di rete per godere di benefici . Normalmente , in rete fornitori di addebitare commissioni di servizio inferiore , che rende questo programma più conveniente di un piano Medigap standard.
Medicare Advantage

Medicare Advantage o Medicare parte C è non un piano Medigap . Si tratta di un piano di assistenza gestito offerti dalle compagnie di assicurazione private Medicare approvati . Tutti i piani di vantaggio deve fornire Medicare parte A e B copertura . La maggior parte dei piani includono anche la copertura prescrizione Medicare Part D . Funzioni Medigap come supplemento al Medicare , mentre Medicare Advantage è un piano di bundle che include Medicare parte A e B e, talvolta, la copertura Part D . Se ti iscrivi a un piano di vantaggio , non è possibile acquistare una politica Medigap .