Promotori Finanziari per Anziani

Proprio come un chirurgo del cervello non funziona su se stessi, si dovrebbe sempre assumere i servizi di un consulente finanziario professionista qualificato, soprattutto per gli anziani che stanno progettando la loro pensione. Ci sono così tanti diversi cambiamenti fiscali e le restrizioni legali, che solo un professionista qualificato che tiene in regola con la loro professione, può servire l'istanza needs.For, lo sapevate che ci sono ritiri libero dalla pena di piani qualificati per chi pre- 59 1/2 anni? Nel contesto economico attuale in difficoltà, un piano di pensionamento è spesso la più grande risorsa uno ha. Con il finanziamento difficile da ottenere, accedere a tali fondi possono essere critici, soprattutto senza incorrere in alcuna precoce ritiro penalties.The Government Accountability Office (GAO) stima che il 15% dei partecipanti ha preso una qualche forma di ritiro anticipato. Nel corso dell'ultimo anno, e forse in riconoscimento di questo, l'IRS ha dedicato notevole attenzione all'aggiornamento sua gui9dance riguardanti prelievi anticipati da accounts.There qualificati sono spesso regole diverse per 401k e altri ERISA piani rispetto a varie forme di IRA. Tuttavia, le regole sono le stesse per libero dalla pena di prelievi da un 401k o IRA se il proprietario dell'account: * diventa totalmente disabilitato; * Ha le spese mediche che superano il 7,5% del reddito * lordo adjusted è richiesto dal tribunale di dare soldi a una divorziato coniuge * è separato dal servizio (attraverso permanente licenziamento, cessazione, smettere o prepensionati) nell'anno proprietario dell'account girato 55 o successivo, oppure * prende prelievi in ​​quantità sostanzialmente uguali oltre l'aspettativa di vita del proprietario, che: 1. Deve essere pagato almeno una volta ogni anno, 2. Deve essere basato sulla speranza di vita del partecipante piano o l'aspettativa di vita comune del partecipante e un beneficiario designato, e 3. Non devono essere modificati prima della data più di cinque anni dopo la prima distribuzione o la data in cui il partecipante al piano raggiunge l'età 59 1/2.In aggiunta alle opzioni di cui sopra che si può considerare mentre sono impegnati con un consulente finanziario per gli anziani, ci sono tre ulteriori mezzi di ritiro dei fondi pre-59 1/2 anni di età provenienti da un IRA - ma non da una 401k: 1. Per pagare i premi di assicurazione sanitaria durante un periodo di disoccupazione di durata di almeno 12 settimane consecutive; 2. Per pagare le spese di istruzione superiore per il proprietario dell'account o del coniuge del proprietario dell'account, bambino, o grand-figlio, ma solo se la distribuzione viene utilizzato per pagare le tasse scolastiche, tasse, libri, forniture, attrezzature o vitto e alloggio ed è al netto di eventuali borse di studio o 3. Per pagare fino a $ 10.000 del costo di acquisto (non rifinanziamento) una prima casa, definito come qualcuno che non ha fatto proprio (e il cui coniuge non ha proprio) una residenza principale nei due anni precedenti la distribuzione dal account.There sono ritiri disagio da IRA. Tuttavia, i fondi IRA possono essere sempre accessibili per qualsiasi motivo e in qualsiasi momento, ma il 10 per cento all'inizio pena la revoca saranno apply.Sound come un campo minato di restrizioni? Beh, può essere, ma il modo migliore per navigare i cambiamenti è con l'aiuto di un professionista qualificato.