Qual è la differenza tra PPO e HMO assicurazioni?

Organizzazioni sanitarie (HMO) e organizzazioni fornitore preferito (OPP) sono due tipi comuni di cura gestita piani di assicurazione sanitaria. Ci sono analogie tra i due piani, per esempio, entrambi coprono una vasta gamma di servizi medici, chirurgici e di ospedale e alcuni includono anche una copertura per la prescrizione di farmaci. Tuttavia è importante conoscere le differenze tra i due in modo da rendere la migliore decisione su quale tipo di copertura è giusto per te. HMO Panoramica

Se ti iscrivi in ​​un HMO, in genere si deve ricevere tutte le cure mediche attraverso il piano. In genere, è scegliere un medico di base (PCP), che coordina la vostra cura. Il medico di base è responsabile per voi riferimento a specialisti quando necessario, e l'incapacità di vedere il tuo primo PCP può causare la visita del medico non essendo coperti. Un piano HMO è una buona scelta se si è disposti ad utilizzare alcuni fornitori in cambio di minori costi di out-of-pocket.
Perché un PCP?

PCP di solito è un generale, di famiglia o medico di medicina interna (internista), o di un pediatra. Con un piano di HMO, il medico di base è parte di un gruppo di medici e viene pagato un importo forfettario per paziente assegnato ogni mese, anche se non è fornito di alcuna cura. Il PCP accetta tassi contrattuali più bassi per le procedure in cambio di ricezione del pagamento da parte del vettore di assicurazione per ogni paziente. | Photos.com HMO Medical Costi

Con un HMO, quando vedi il tuo PCP, siete responsabili di fare un co-pagamento. Una co-pagamento è una quota fissa che si paga quando si vede un medico, avete una ricetta compilata o sono ricoverati in ospedale. Ci può essere o non essere una franchigia, che è l'importo che si è tenuto a pagare prima che l'assicurazione calci in
Network

Un HMO paga benefici solo quando si utilizzare medici e ospedali in rete del progetto. Una rete è un gruppo di medici, ospedali e altri operatori sanitari contratto per fornire servizi ai membri del vettore di assicurazione per meno di loro soliti canoni. Se si utilizza un provider out-of-network, la vostra assicurazione non pagherà per la procedura a meno che non si tratta di un pericolo di vita o quando il vostro fornitore di assicurazione ha dato l'autorizzazione preventiva.
PPO Panoramica

Con un Preferred Provider Organization (PPO), si paga meno per la cura quando si utilizza in-network provider-medici, ospedali e farmacie che sono parte della rete PPO. A seconda del piano di assicurazione sanitaria, le spese sostenute dai servizi forniti da out-of-network professionisti della salute non possono essere coperti o coperti solo in parte dalla compagnia di assicurazione. Il piano non richiede di scegliere un medico di base né è necessario un rinvio di vedere uno specialista.
PPO spese mediche

PPO ha una franchigia per maggior parte dei servizi precedenti l'assicurazione che copre una parte delle spese mediche. Una volta che la franchigia è soddisfatta, ci può essere una coassicurazione, che è il denaro si sono tenuti a pagare per i servizi fino ad un importo massimo, indicato come out of pocket (OOP) massimo. Coassicurazione è specificato da una percentuale. Ad esempio, se il co-assicurazione è del 20 per cento, la tua assicurazione pagherà il restante 80 per cento del tasso contrattuale. Il fuori di tasca massima varia a seconda delle condizioni di politica.
Network

Con un piano di PPO, è decidere se si desidera utilizzare i medici in rete o meno . Se si utilizza un provider che non è in rete contratta del tuo gestore di assicurazione, i costi di co-pagamento, deducibili e coassicurazione sarà più alto, a volte in modo significativo. Il provider può anche bilanciare-fattura per la visita, il che significa che sarà responsabile per la differenza tra ciò che la vostra compagnia di assicurazione permette per la procedura e il prezzo effettivamente praticato. Se si utilizza un provider in-rete, bilanciamento di fatturazione non è permesso.