Chi dovrebbe ottenere assicurazione Long-Term Care?

Secondo un sondaggio MetLife, a partire dal 2008, l'impianto di media casa di cura costa 213 dollari al giorno. Sulla base di un tasso di inflazione del 3 per cento, entro il 2030, si potrebbe pagare $ 408 al giorno. (Vedi riferimenti sotto.) In generale, né Medicare né Medicaid coprono l'assistenza a lungo termine (LTC). Assicurazioni private assistenza a lungo termine pagherà quei costi, ma è davvero la pena di investimento per tutti? Considerazioni Età

Consumer Reports non raccomanda l'acquisto di una politica di assistenza a lungo termine, se sei sotto i 65 anni. Maggior parte dei pianificatori finanziari dicono che se si aspetta molto di più di quello, si potrebbe incorrere in problemi di accessibilità, o non si può essere in grado di passare il fisico desiderato. Le compagnie di assicurazione cercano di vendere tali politiche per le persone tra i 40, ma questo è raramente necessaria. Sul lato positivo, i premi sarebbero inferiori ad un'età più giovane, e si sarebbe probabilmente essere sano abbastanza per qualificarsi. Sul lato negativo, i premi tendono a salire, e si possono trovare si può più permettersi la politica dopo il pensionamento o la politica non includere nuovi tipi di cure necessarie. Questo significa che ci si perde tutti i soldi che avevo pagato nella politica.
Family History

Gli individui che hanno una storia familiare di demenza, malattia di Alzheimer, neurologica disturbi o altre condizioni croniche debilitanti sono quelli che molto probabilmente beneficiare di assicurazione LTC. Anche così, è necessario controllare la stampa fine del vostro futuro delle politiche per assicurarsi che copre la cura causati da tali malattie specifiche. Inoltre, la maggior parte delle politiche non copre condizioni pre-esistenti si hanno al momento di firmare per la politica, o possono richiedere un periodo di attesa prima che la politica paga per le cure relative a tali condizioni.

Considerazioni finanziarie

Se nel vostro 40s, esperti finanziari consigliano non si dovrebbe comprare una politica a lungo termine, a meno che non ci si può permettere un aumento di premio del 10% al 20% e può continuare a effettuare i pagamenti per circa 30 anni. Per le persone anziane, i pianificatori finanziari dire se si dispone di un patrimonio netto di sotto di $ 200.000 a $ 300.000 (non compreso il vostro casa), una polizza LTC non sarà un'opzione conveniente. Se le risorse sono almeno $ 2 milioni, si dovrebbe essere in grado di pagare per la cura te stesso. Se siete in mezzo, sei un possibile candidato per una politica LTC.

Una buona regola è di non spendere più del 7 per cento del suo reddito per i premi. Per risparmiare, controllare per vedere se il vostro datore di lavoro offre un piano di gruppo. Scegli un periodo di eliminazione di 90 giorni (il tempo durante il quale l'assicurato deve pagare per la propria cura prima di benefici calci in). Optare per il 5 per cento di inflazione annuo di capitalizzazione, che costa un po 'di più, ma garantisce la copertura al passo con gli aumenti dei prezzi. Infine, tenere sempre il salvataggio. Anche con l'assicurazione LTC, finirai per pagare almeno una parte delle vostre cure.