Definizione di assicurazione sanitaria non incorporati deducibile

A "deducibili" significa una somma di denaro che si deve spendere out-of-pocket sulla vostra assistenza sanitaria prima che i benefici per la salute di assicurazione begin.Deductibles sono comuni in tutta l'industria di assicurazione sanitaria, se nei programmi standard di cura gestita o il più recente "customer-driven" plans.If avete una famiglia e state pensando di iscriversi in un piano personale di assistenza sanitaria, o sta valutando piano di un potenziale datore di lavoro, prendere il tempo di leggere questo breve articolo. Caotico come il linguaggio possa essere, la differenza tra un embedded e un piano deducibile non incorporato potrebbe essere importante per voi. Embedded

Molti piani di assicurazione sanitaria famiglia contengono due franchigie, una famiglia deducibili e una franchigia più bassa che è applicabile solo per il primo membro della famiglia per raggiungere it.Because la franchigia inferiore è contenuto all'interno della famiglia deducibile, compagnie di assicurazione chiamano un "embedded deducibili." Avere un mezzo deducibili embedded che quando le spese out-of-pocket per qualsiasi membro della famiglia raggiungono quel livello, il piano di assicurazione sanitaria "si accende" per quell'individuo. Per attivare le prestazioni assicurative per il resto della tua famiglia, i tuoi spese combinate deve essere uguale alla famiglia deducibili.
HMO, PPO, poss

piani di assistenza sanitaria famiglia più standard hanno incorporato franchigie. Sebbene franchigie variano da compagnia e piano, questi piani tendono ad aver incorporato franchigie circa $ 2.000 o meno con la famiglia totale set deducibili in due tempi il deductible.If incorporato si sa (o può assumere), la maggior parte delle vostre spese annuali di assistenza sanitaria comporta solo un membro della famiglia, è spesso possibile risparmiare denaro da iscriversi in un piano con una franchigia incorporato.
non incorporati

Quando si dispone di un non-embedded piano deducibili, la vostra famiglia deve soddisfare l'intera franchigia prima che qualcuno di voi ricevono benefici del piano. In genere, questi sono i piani "conto-based", il che significa che da un punto di vista amministrativo, il progetto vede solo un singolo account, piuttosto che più membri della famiglia.
Consumer-driven piani

Nel mercato di oggi l'assistenza sanitaria, i piani senza franchigie incorporati sono ciò che il settore sanitario chiama "consumer-driven" o "alta deducibili" assistenza sanitaria (HDHC) piani insurance.Consumer-driven hanno franchigie più elevate con premi più bassi per il grande ospedale o cure chirurgiche. Questi HDHC prevede spesso richiedono che si iscrive in un conto di risparmio di salute in cui è possibile salvare dollari al lordo delle imposte è possibile utilizzare per coprire le spese mediche fino a raggiungere la franchigia.
Considerazioni

L'idea alla base di alta deducibili piani presuppone che molte persone (o società) che non possono permettersi gli alti premi mensili di assicurazione più convenzionale salute possono trovare questi premi più bassi più accessibile e quindi l'acquisto di assistenza sanitaria coverage.If vostra famiglia è generalmente sani, le spese mediche annuali sono moderati e si hanno le risorse per resistere a un colpo importante medico, si dovrebbe indagare HDHC plans.If si dispone di mezzi limitati o di risparmio, si dovrebbe valutare sia la vostra situazione finanziaria e la cura della salute della tua famiglia ha bisogno di attenzione. Famiglie a basso reddito iscritti nei piani HDHC rapidamente possono usare i loro risparmi premium mensili, nonché le proprie risorse disponibili quando viene colpito con una grave emergenza sanitaria.