Contro di Sanità piani di risparmio

piani di risparmio assistenza sanitaria è entrato in esistenza nel 2003, quando il Senato americano ha approvato il disegno di legge Medicare. Conosciuto anche come Health Savings Accounts (HAS), i piani incoraggiato le persone a risparmiare denaro in questi conti per pagare le spese mediche e sanitarie qualificate, mentre sono occupati, dopo il pensionamento. Attualmente, gli individui possono depositare fino a $ 3.000 per anno e per le famiglie fino a $ 6.000 all'anno nelle loro HSA con piena exemption.However fiscale, HSA o di risparmio di assistenza sanitaria, come ogni altra cosa, ha pro e contro. Out of Reach

Uno dei criteri per l'adesione a piani di risparmio assistenza sanitaria è un piano sanitario elevato deducibili, un piano che ha bassi premi mensili, ma richiede il supporto piano per pagare gli importi significativamente più elevati nel fatture mediche prima che le indennità di assicurazione calcio in

Questo sarebbe diverso da un programma di salute standard, che copre tutte le spese mediche ad un costo elevato premio. Nel 2008, la franchigia minima per l'ammissibilità di un piano di risparmio assistenza sanitaria era $ 1,100 per i piani individuali e di 2.200 dollari per progetti familiari. Mentre queste cifre potrebbero non sembrare significativo in termini di costi sanitari, hanno posto HSA più o meno fuori dalla portata della gente comune.

Persone nei gruppi a basso reddito raramente tendono ad avere redditi disponibili di 1.100 dollari o 2.200 dollari . La maggior parte del tempo, non sarebbe nemmeno in grado di pagare per il piano sanitario franchigia più elevata, quindi un piano di risparmio assistenza sanitaria è più o meno qualcosa che possono solo sognare.
No Adatto per Gravemente Ill

Secondo un'analisi effettuata nel 2006 dalla Georgia Budget and Policy Institute, piani di risparmio sanitari non sono veramente buoni per coloro che sono gravemente o malati cronici o sono disabilitati. Perché queste persone avrebbero bisogno di cure mediche regolari, che genererebbe elevate spese mediche. In un tale scenario, i malati cronici starebbero meglio con piani standard di assistenza sanitaria in quanto non sarebbero in grado di risparmiare molto nel loro piano di risparmio sanitario.
Lascia datori di lavoro al largo della Hook

piani di risparmio assistenza sanitaria ai datori di lavoro cavarsela spendendo meno sui dipendenti prestazioni di assistenza sanitaria. Dai dipendenti di passare a piani alti di salute deducibili, i datori di lavoro sono tenuti a pagare meno dei premi assicurativi. Mentre i dipendenti sarebbero in grado di ottenere il vantaggio di HSA, sarebbero in svantaggio come il risparmio sarebbe fuori di tasca propria e non sarebbero ottenere la stessa copertura assicurativa come un piano di assicurazione sanitaria standard o gruppo dal loro datore di lavoro.
limite relativo a contributi

Uno dei principali svantaggi di piani di risparmio assistenza sanitaria è che gli individui sono limitate dal contribuire tanto quanto vogliono. Il limite superiore per i contributi è allo stesso livello della estremità inferiore per franchigie ammessi in alta deducibili piani. Che cosa questo significa è che gli individui dovrebbero pagare bollette più medici fuori di tasca propria prima di poter ottenere assistenza piani di risparmio di salute o benefici assicurativi.
Imponibile e penalizzato Prelievi

Mentre i contributi a un piano di risparmio di assistenza sanitaria sono esenti da imposte, lo stesso non vale per i prelievi. Se il denaro depositato in un HSA viene ritirata prima che l'età di 65 anni, l'importo prelevato attira una penale del 10 per cento, più le tasse applicabili.