Come scegliere una politica Medigap per il piano Medicare

Medigap politiche vicine vuoti lasciati da Medicare parte A ospedaliera e parte B, assicurazione medica. Queste politiche coprire la parte Medicare tasse Un coassicurazione e Medicare parte B copayment. Destinatari Medicare - gli over 65 o quelli che ricevono Medicare a causa di una disabilità - devono pagare tutti copayments, franchigie e le spese coassicurazione non coperti da Medicare. Spese out-of-pocket può devastare il vostro budget mensile senza aiuto supplementare. Capire i piani, le spese e prezzi vi aiuterà a scegliere un piano che si adatta al vostro budget. Piani

compagnie di assicurazione private in grado di offrire 10 politiche Medigap Medicare approvati etichettati Plan da A a D, F, G e K attraverso N. Ogni piano copre il 100 per cento del Medicare parte A coassicurazione ospedale e fino a 365 degenza giorni dopo termina la copertura Medicare. Ogni piano prevede 50 al 100 per cento della parte A copay ospizio e coassicurazione, Medicare parte B 20 per cento co-pay e spese coassicurazione, e le prime tre pinte di sangue trasfuso. Questi piani non sono disponibili in tutti gli stati. Massachusetts, Minnesota e Wisconsin offrono diversi piani Medigap. Contattare dipartimento di assicurazione di uno stato per ulteriori informazioni.
Out-of-pocket spese

Alcuni piani di addebitare le spese obbligatorie out-of-pocket prima di prestazioni assicurative complete iniziano. Ad esempio, Plan F ha un obbligo 2.070 dollari deducibili per i servizi medici, più un $ 250 deducibili per le emergenze di viaggio straniere. Piani di K e L sono obbligatorie le spese out-of-pocket di 4660 dollari e 2330 dollari per il 2012, rispettivamente. Una volta che si incontra il limite di out-of-pocket, entrambi i piani di coprire il 100 per cento delle spese mediche per il resto dell'anno. Plan K paga il 50 per cento del Medicare parte A e B copayments, coassicurazione e spese sangue trasfuso prima di incontrare il tappo out-of-pocket.
Prezzi

Anche se il governo mandati copertura Medigap federale, le compagnie di assicurazione impostare prezzi premium. In generale, le aziende utilizzano tre metodi di tariffazione di base. Premi età raggiunta aumentano come l'età e può diventare costoso. Premi età di emissione permettono di acquistare un piano basato sulla vostra età al momento dell'acquisto. Clienti più anziani ricevono tassi più elevati, ma una volta acquistati, i premi rimangono fissi. Comunità-valutato o premi non-age-rated sono gli stessi per tutti i clienti con la stessa lettera di piano, a prescindere dall'età. Le tariffe sono soggette ad aumentare in base all'inflazione, Medicare premium cambiamenti, copayment e aumenti di coassicurazione.
Medicare Selezionare

Medicare Select è un piano Medigap managed care. È possibile acquistare un Select piano Medicare sotto uno dei 10 piani standardizzati. Selezionare piani offrono gli stessi vantaggi di un piano di Medigap tradizionale con una eccezione. Nell'ambito di un piano di assistenza gestito, è necessario ricevere assistenza da un provider in-rete di godere di benefici. Normalmente, i provider in-rete addebitare commissioni di servizio più bassi, il che rende questo piano più conveniente di un piano di Medigap standard.
Medicare Advantage

Medicare Advantage o Medicare parte C è non un piano Medigap. Si tratta di un piano di assistenza gestito offerto da Medicare approvati da compagnie di assicurazione private. Tutti i piani di vantaggio deve fornire Medicare parte A e B di copertura. La maggior parte dei piani includono anche Medicare Part D copertura prescrizione. Funzioni Medigap come supplemento a Medicare, mentre Medicare Advantage è un piano in bundle che include Medicare parte A e B e, a volte parte D copertura. Se ti iscrivi a un piano di vantaggio, non è possibile acquistare una politica Medigap.