Differenze principali di integratori Medicare

assicurazione Medicare è un programma sponsorizzato dal governo federale che fornisce copertura sanitaria per le spese mediche e ospedaliere. Medicare parte A e B coprono una certa percentuale di tali costi, tuttavia, franchigie, co-paga e le spese out-of-pocket può ancora trasportare un prezzo pesante. Piani di integrazione Medicare sono stati progettati per raccogliere queste spese rimanenti. Con 12 diversi piani tra cui scegliere, le differenze di copertura variano da piano a piano. Medicare Supplementi

Medicare supplemento piani - noto anche come piani di Medigap - sono a disposizione di chiunque abbia attualmente parti A e B di copertura. Medigap piani sono denominati in base alla lettera, in modo che il piano gamma disponibile da A a L. Si tratta di piani standardizzati che sono regolamentate da leggi federali e statali. Tuttavia, a differenza di copertura tradizionale Medicare questi piani sono emessi da compagnie di assicurazione private. Qualsiasi azienda che emette Medigap politiche devono offrire Piano A insieme ad altre prestazioni di base. Prestazioni di base comprendono parti A e B, la copertura coassicurazione ulteriori 365 giorni in ospedale per tutta la vita e copertura per tre pinte di sangue all'anno.
Franchigie

Prima dell'inizio della copertura Medicare , gli individui devono pagare una franchigia di 1.068 dollari per la parte A e di 135 dollari per la Parte B. Questi sono i prezzi correnti per il 2009. Medicare quindi copre l'80 per cento dei costi approvati una volta che la parte B deducibili è pagato. I diversi piani di integrazione sono stati progettati per coprire diversi tipi di spese. Le altre spese coperte, il più costoso del piano. In termini di coperture deducibili, Medigap piani di B attraverso J coprire il Medicare parte A deducibili. Medigap piani di C, F e J forniscono la copertura per il Medicare parte B deducibili.
Parte B Spese

Medicare parte B è impostato per lavorare con i medici su base "assegnazione". I medici che lavorano in missione hanno deciso di accettare il rimborso da Medicare a pagamento in pieno. Quando un medico non funziona su di assegnazione, i pazienti devono pagare queste spese sulla parte anteriore. Ci sono piani di integrazione che raccolgono una certa percentuale di queste spese. Medigap piani F, I e J coprire il 100 per cento di questi costi, mentre piano G riprenderà l'80 per cento del costo.
Aggiuntive Coperture

Dal Parti Medicare A e B coprono solo le spese di ospedale e medico, un certo numero di piani di integrazione Medicare offre copertura per i servizi aggiuntivi come la prescrizione di farmaci, assistenza infermieristica qualificata e la cura preventiva. Medigap piani H e mi copre il 50 per cento sui costi di prescrizione fino a $ 1.250 per anno, mentre Plan J copre il 50 per cento fino a $ 3.000 per anno. Vi è, tuttavia, un $ 250 deducibili per pagare in tutti e tre i piani prima di benefici calcio in assistenza infermieristica qualificata è disponibile sotto Medigap piani di C attraverso J. Questo beneficio assegna 105 dollari al giorno per assistenza infermieristica impianto dopo il 21 ° giorno fino a 100 giorni. Copertura di assistenza preventiva è disponibile sotto piani E e J e copre 120 dollari verso la cura preventiva per anno.
Considerazioni

piani di integrazione Medicare sono regolati da leggi federali e statali, alcuni Stati membri possono applicare regole diverse su come questi piani sono amministrati. Minnesota, Massachusetts e Wisconsin sono tre stati in cui norme specifiche sono in atto. E mentre i piani Medigap fanno franchigie copertura e co-paga, gli individui sono ancora tenuti a versare i premi Medicare parte B, nonché i premi richiesti dalla compagnia di assicurazione Medigap. Quando lo shopping per le politiche di integrazione, ritengono che le singole compagnie di assicurazione possono variare in termini di prezzi e disponibilità piano. La stabilità finanziaria e la reputazione possono essere determinanti al momento di decidere quale compagnia per andare con.